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個人年金は何歳から受け取れる？岡山のFPが受取時期の選び方を解説
個人年金は何歳から受け取れるのか、多くの方が疑問に思うポイントです。実は、受取開始年齢は契約時に自分で選べるため、ライフプランに合わせて設定できます。
「老後のために個人年金を検討しているけれど、何歳から受け取るのがいいのか分からない」「定年後すぐにお金が必要になるのか、それとも少し後でいいのか判断できない」
個人年金の受取時期について、そんな悩みを抱えていませんか？
人生100年時代と言われる今、公的年金だけでは老後の生活に不安を感じる方が増えています。しかし、個人年金の仕組みは複雑で、何歳から受け取るのが最適なのか判断しにくいのが現状です。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、個人年金を何歳から受け取れるのか、そして自分に合った受取時期の選び方について、わかりやすく解説します。
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個人年金は何歳から受け取れる？
個人年金を何歳から受け取れるかは、加入時に自分で設定できます。一般的な選択肢と、それぞれの特徴を理解することが大切です。
まずは、「個人年金の受取開始年齢にはどんな選択肢があるのか」という基本を押さえていきましょう。
60歳から受け取ることが多い
個人年金の受取開始年齢として多く選ばれているのが60歳です。多くの企業で定年退職が60歳に設定されているため、退職と同時に年金を受け取り始める方が多くいます。
60歳から受け取るメリットは、定年後すぐに安定した収入源を確保できる点です。再雇用や再就職をする場合でも、収入が減少することが一般的なため、個人年金で不足分を補えるでしょう。また、早く受け取り始めることで、受取総額を増やせる可能性もあります。
ただし、60歳から受け取ると1回あたりの年金額は少なくなります。同じ積立額でも、受取期間が長くなる分、毎年の受取額は抑えられる仕組みです。
65歳から受け取ることもできる
個人年金は65歳から受け取ることも可能です。公的年金（国民年金・厚生年金）の受給開始年齢が原則65歳のため、それに合わせて個人年金も65歳から受け取る設定にする方も少なくありません。
65歳から受け取るメリットは、1回あたりの年金額を多くできる点です。60歳から受け取る場合と比べて受取期間が短くなる分、毎年の受取額は増えます。また、60歳から65歳までの5年間は再雇用などで収入があるケースも多いため、その期間は個人年金を受け取らずに済むでしょう。
公的年金と個人年金の受取時期を揃えることで、家計管理がしやすくなるというメリットもあります。
受取開始年齢は自分で選べる
個人年金の受取開始年齢は、契約時に自分で選択できます。保険会社によって異なりますが、一般的には50歳から70歳の範囲で設定可能です。
ライフプランに合わせて柔軟に設定できるのが個人年金の大きな特徴でしょう。例えば、住宅ローンの完済時期や子どもの独立時期など、家計の状況が変わるタイミングに合わせて受取開始年齢を決められます。
ただし、契約の変更が可能かは商品によります。契約前に「変更可否」を確認しましょう。将来の生活設計をしっかり考えた上で、慎重に決める必要があります。
個人年金の受取開始年齢の決め方
個人年金を何歳から受け取るかの決め方は、3つのポイントを押さえれば判断できます。難しそうに感じるかもしれませんが、具体的な生活シーンに当てはめて考えていけば答えが見えてきます。
ここでは、初心者の方でも分かるよう、具体的な決め方を解説します。
60歳開始：再雇用や車の購入費などに
60歳から個人年金を受け取る設定は、定年後の生活レベルを維持したい方に向いています。60歳前後の定年タイミングは車の買い替えなど大きな出費が重なりやすい時期です。
また、再雇用で働き続ける場合でも、収入が大きく下がることが多く、生活費が不足しやすいケースが一般的でしょう。この収入減を個人年金で補うことで、生活レベルを大きく下げずに済みます。
定年後もアクティブに趣味や旅行を楽しみたい、孫への支援も続けたいという方は、60歳から受け取る選択が現実的です。早めに受け取り始めることで、第二の人生を充実させる資金を確保できるでしょう。
65歳開始：年金不足やインフレ対策に
65歳から個人年金を受け取る設定は、公的年金だけでは不足する生活費を補いたい方におすすめです。地方都市では、公的年金と実際の生活費の差が月額約5〜8万円不足するケースが多く見られます。
最近では電気代や食料品の値上がりが続いており、固定額の年金だけでは将来のインフレに対応しきれない不安もあるでしょう。個人年金で基本的な生活費の不足分を補いつつ、運用型の制度も併用することで、「資産の寿命」を延ばすことが可能です。
長生きすることへの経済的不安を解消し、精神的に安定した老後を過ごしたい方には、65歳開始が適しています。公的年金と個人年金を組み合わせることで、毎月の収入を手厚くできるでしょう。
NISAやiDeCoとの併用も考える
個人年金を何歳から受け取るかを考える際には、NISAやiDeCoといった他の制度との併用も視野に入れることが重要です。それぞれの制度をいつ・どの順番で取り崩すのが税制面・運用面で有利かを知ることで、老後資金をより効率的に使えます。
例えば、「60歳から個人年金を受け取り、65歳から公的年金を受給開始、70歳からはNISAの運用益を活用する」といった具体的なお金の受け取り順（出口戦略）を考えることが可能です。こうしたタイムラインを事前に設計しておくことで、税負担を抑えながら安定した収入を確保できるでしょう。
大切なのは、あなたの一生涯のキャッシュフローを最適化することです。ファイナンシャルプランナーのような中立的な立場の専門家に相談することで、複数の制度を組み合わせた最適なプランが見えてきます。
個人年金の受取時期について具体的に知りたい方は、お金の専門家であるLcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？
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個人年金について専門家に相談するメリットは？
個人年金の受取時期の選び方が分かっても、「本当にこの判断で大丈夫なのか」「他にもっと良い方法があるのでは」と不安になる方もいるでしょう。そんなときは、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談するのがおすすめです。
ここでは、専門家に相談する3つのメリットを解説します。
我が家に最適な受取時期が分かる
インターネットには個人年金の情報がたくさんありますが、「あなたのご家庭に最適な受取時期」を知るには、個別の状況を分析する必要があります。退職年齢、住宅ローンの有無、配偶者の年金額など、ご家庭ごとに条件はまったく違うからです。
FPに相談すれば、あなたのご家庭の状況を踏まえて、最適な受取開始年齢を提案してもらえます。「60歳から65歳までの5年間をどう乗り切るか」「公的年金の繰り下げ受給と組み合わせるべきか」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。
岡山県内の生活費水準や、地域特有の雇用状況を考慮したアドバイスを受けられるのも大きなメリットです。
他の制度との使い分けが明確になる
老後資金の準備には、個人年金以外にもNISAやiDeCo、退職金など、さまざまな選択肢があります。しかし、それぞれの制度の特徴や、どう組み合わせるのが最適かを理解するのは簡単ではありません。
専門家に相談することで、個人年金とその他の制度をどう使い分けるべきかが明確になります。「個人年金は60歳から受け取り、iDeCoは65歳まで運用を続ける」「NISAで積み立てた資金を60歳から65歳の生活費に充てる」といった具体的な戦略を立てられるでしょう。
それぞれの制度のメリット・デメリットを理解した上で、あなたに最適な組み合わせを提案してくれるのも、FPならではの強みです。
老後の生活設計が具体的になる
「本当に老後資金は足りるのか」「何歳まで働けばいいのか」といった漠然とした不安を抱えている方は多いでしょう。専門家に相談することで、これらの不安が具体的な計画に変わります。
FPは、公的年金の受給額、退職金、貯蓄額などを総合的に分析し、老後の収支をシミュレーションしてくれます。「65歳から月々30万円の年金収入があれば、90歳まで安心して暮らせる」という具体的な見通しが得られるでしょう。
見通しが立つことで得られる精神的な安心感は、お金が増えること以上に価値があります。不安を抱えたまま過ごすよりも、専門家と一緒に計画を立てることで、今をもっと前向きに暮らせるはずです。
岡山で個人年金の相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ！
個人年金は何歳から受け取れるかは自分で選べます。受取時期の選び方は、定年後すぐに必要なら60歳から、公的年金と併せるなら65歳から、生活費の不足額から逆算するという3つのポイントを押さえれば判断できるでしょう。
大切なのは、自分のライフプランに合わせて最適な受取時期を選ぶことです。将来の生活設計を具体的にイメージすることで、安心して老後を迎える準備ができます。
Lcd.encore（エルシーディーアンコール）では、岡山で暮らす皆さまのお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の金融商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。
「個人年金を何歳から受け取るべきか分からない」「老後資金の準備方法を総合的に相談したい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。老後の生活設計が具体的になることで、今よりも安心して毎日を過ごせるようになるはずです。
あなたに最適な個人年金プランを、Lcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPと一緒に考えてみませんか？
＞＞Lcd.encore（エルシーディーアンコール）の無料相談で、我が家の老後資金について相談してみる地震保険の見直しは必要？岡山のFPが見直しのタイミングと方法を解説
地震保険の見直しは、現在の補償内容や保険料が適正かどうかを確認し、必要に応じて変更することです。実は、多くの方が加入したまま見直しの機会を逃している可能性があります。
「火災保険の更新通知が来たけれど、地震保険はこのままでいいのか分からない」「保険料が高くて家計の負担になっているけれど、どこを見直せばいいか分からない」
地震保険についてそんな不安はありませんか？
近年の建築費高騰や保険料改定により、加入時と状況が大きく変わっています。しかし、地震保険の仕組みは複雑で、どこを見直せばいいのか分かりにくいのが現状です。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、地震保険の見直しが必要な理由と、具体的な見直し方法について、わかりやすく解説します。
地震保険の見直しについて今すぐ相談したい方は、Lcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？
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地震保険の見直しはなぜ必要？
地震保険の見直しが必要な理由は、加入時と現在で状況が大きく変わっているためです。最近の環境変化を踏まえ、見直しが必要な3つの理由を見ていきましょう。
まずは、「なぜ今、見直しが必要なのか」という背景を理解することが大切です。
建築費の高騰で補償額が足りなくなる
近年、建築資材や人件費の高騰により、家を建て直すのに必要な費用が大幅に上昇しています。木材や鉄鋼、コンクリートといった資材の価格が上がっており、10年前と比べて建築費が高くなるケースも少なくありません。
地震保険の補償額は、火災保険の補償額（建物評価・再調達価額）の30%〜50%の範囲で設定されます。しかし、火災保険の補償額が10年前のままだと、実際に家を建て直すのに必要な金額より大幅に低い可能性があるでしょう。
持ち家の評価額を見直さないまま加入を続けている方が多くいます。万が一の際に保険金が足りないという事態を避けるため、定期的な見直しが必要です。
割引制度の適用で保険料が安くなる
地震保険には、建物の耐震性能や建築年に応じた4つの割引制度があります。建築年割引（10%）、耐震等級割引（10%〜30%）、免震建築物割引（50%）、耐震診断割引（10%）の4種類です。
これらの割引は、加入時に申請していなくても、後から適用できる場合があります。例えば、昭和56年6月以降に建てられた建物なら、建築年割引で10%の割引が受けられるでしょう。耐震等級の確認資料を提出すれば、さらに大きな割引が適用される可能性もあります。
割引制度を活用することで、年間数千円〜数万円の保険料を抑えられます。家計の固定費削減にもつながるため、ぜひ確認してください。
火災保険の更新時が見直しのチャンス
地震保険は火災保険とセットで加入する仕組みのため、火災保険の更新時が見直しの最適なタイミングです。火災保険の契約期間は最長5年になっており、更新の際に補償内容を変更できます。
更新時には、火災保険の補償額を現在の建築費に合わせて調整し、同時に地震保険の補償額も見直すことが重要です。また、契約期間を長期にすることで、保険料の総額を抑える効果も期待できるでしょう。
見直しを先延ばしにすると、次の更新まで何年も待つことになります。更新通知が届いたら、そのタイミングで必ず見直しを検討してください。
地震保険を見直す3つのポイント
地震保険を見直す方法は、3つのポイントを押さえれば実践できます。難しそうに感じるかもしれませんが、一つひとつ確認していけば問題ありません。
ここでは、初心者の方でも分かるよう、具体的な見直し方法を解説します。
ポイント1：補償額が適正か確認する
まず確認すべきは、現在の補償額が適正かどうかです。地震保険の補償額は、火災保険の補償額の30%〜50%の範囲で設定されているため、まずは火災保険の補償額を確認しましょう。
現在の建築費で同じ家を建て直すのにいくらかかるかを調べ、火災保険の補償額がそれに見合っているかをチェックします。もし10年以上前に加入した保険なら、補償額が実際の建築費より低い可能性が高いでしょう。
補償額が不足している場合は、火災保険の補償額を上げることで、地震保険の補償額も連動して増やせます。万が一の際に生活を立て直せる金額になっているか確認してください。
ポイント2：割引制度を活用する
次に確認すべきは、割引制度が適用されているかどうかです。地震保険の割引制度は、所定の確認資料を提出することで適用されますが、加入時に申請していない方も多くいます。
建築年割引なら、建物の登記簿謄本や検査済証などで建築年月を確認できれば適用可能です。耐震等級割引を受けるには、住宅性能評価書などの書類が必要になります。これらの書類は、家を建てた時や購入した時に受け取っていることが多いでしょう。
書類が見つからない場合でも、建築会社やハウスメーカーに問い合わせれば再発行してもらえることがあります。割引が適用されれば、保険料を大幅に抑えられるでしょう。
ポイント3：契約期間を見直す
最後に確認すべきは、契約期間です。地震保険の契約期間は、1年から最長5年まで選べます。契約期間を長くすることで、長期係数による割引が適用され、保険料の総額を抑えることが可能です。
例えば、5年契約にすると、1年契約を5回繰り返すよりも保険料の総額が安くなります。ただし、保険料を一括で支払う必要があるため、家計の状況に応じて判断してください。
契約期間を見直すことで、毎年の更新手続きの手間も省けます。火災保険の更新時に、地震保険の契約期間もあわせて検討するのがおすすめです。
地震保険の見直しについて具体的に知りたい方は、お金の専門家であるLcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？
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地震保険の見直しを専門家に相談するメリットは？
地震保険の見直し方法が分かっても、「本当にこれで十分なのか」「他にもっと良い方法があるのでは」と不安になる方もいるでしょう。そんなときは、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談するのがおすすめです。
ここでは、専門家に相談する3つのメリットを解説します。
我が家に必要な補償額が分かる
インターネットには地震保険の情報がたくさんありますが、「あなたのご家庭に必要な補償額」を知るには、個別の状況を分析する必要があります。建物の構造、築年数、住宅ローンの残債など、ご家庭ごとに条件はまったく違うからです。
ファイナンシャルプランナーに相談すれば、あなたのご家庭の状況を踏まえて、適正な補償額を計算してもらえます。「万が一被災したときに、生活を立て直すのにいくら必要か」「住宅ローンが残っている場合はどうなるか」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。
岡山県内の建築費相場や、地域特有のリスクを考慮したアドバイスを受けられるのも大きなメリットです。
保険料を抑える方法が見つかる
地震保険の保険料は、建物の構造や所在地によって決まります。しかし、割引制度の活用や契約内容の見直しにより、保険料を抑える方法はいくつもあります。
専門家に相談することで、あなたが気づいていない割引制度の適用可能性や、補償内容の最適化について提案してもらえます。「この書類を用意すれば30%の割引が受けられます」「補償額を調整することで、保険料を年間○万円抑えられます」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。
家計全体を見た上で、保険料とのバランスを考えた提案をしてくれるのも、FPならではの強みです。
被災後のお金の不安が解消される
「もし地震で家が壊れたら、生活はどうなるのか」という漠然とした不安を抱えている方は多いでしょう。専門家に相談することで、これらの不安が具体的な計画に変わります。
ファイナンシャルプランナーは、地震保険の保険金に加えて、被災者生活再建支援金（最大300万円）などの公的支援制度を組み合わせた、生活再建のシミュレーションを示してくれます。「住宅ローンが残っていても、これだけの支援があれば生活を立て直せる」という具体的な見通しが得られるでしょう。
見通しが立つことで得られる精神的な安心感は、お金が増えること以上に価値があります。不安を抱えたまま過ごすよりも、専門家と一緒に備えを整えることで、今をもっと安心して暮らせるはずです。
岡山で地震保険の見直し相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ！
地震保険の見直しが必要な理由は、建築費の高騰、割引制度の活用、火災保険の更新時期の3つです。見直しの方法は、補償額の確認、割引制度の活用、契約期間の見直しという3つのポイントを押さえれば実践できるでしょう。
大切なのは、定期的に見直しを行い、常に適正な補償を確保しておくことです。万が一の際に慌てないためにも、今のうちから備えを整えておくことが重要になります。
Lcd.encore（エルシーディーアンコール）では、岡山で暮らす皆さまのお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の保険商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。
「地震保険の見直しをしたいけれど何から始めればいいか分からない」「補償額が適正か確認したい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。地震への備えが整うことで、今よりも安心して毎日を過ごせるようになるはずです。
あなたのご家庭に最適な地震保険プランを、Lcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPと一緒に考えてみませんか？
＞＞Lcd.encore（エルシーディーアンコール）の無料相談で、我が家の地震保険について相談してみる長期積立投資とは？岡山のFPが初心者向けに始め方と続け方を解説
期積立投資とは、毎月コツコツと一定額を積み立てながら、時間をかけて資産を増やしていく方法です。投資の知識がない初心者の方でも、無理なく始められる資産形成の王道と言われています。
「周りの友人が積立投資を始めたと聞いて、自分も何か始めなきゃと思っている」「将来のお金が不安だけど、投資は怖くて一歩が踏み出せない」
そんなふうに、最初の一歩で迷っていませんか？
物価が上がり続ける今、銀行の預金だけでは将来に十分に備えることが難しくなっています。しかし、投資の経験がまったくない状態で、いきなり大きな金額を投資するのは不安なのは当然です。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、初心者の方でも安心して始められる長期積立投資について、わかりやすく解説します。
長期積立投資とは？初心者が知っておくべき基本
長期積立投資と聞くと難しそうに感じるかもしれませんが、仕組みはとてもシンプルです。ここでは長期積立投資の基本的な考え方から解説します。
まずは、「なぜ長期積立投資が初心者におすすめなのか」という本質を知ることが大切です。
毎月コツコツ続けて資産を増やす方法
長期積立投資は、毎月決まった日に一定の金額を投資信託などの金融商品に積み立てていく方法です。例えば、「毎月1日に1万円ずつ積み立てる」と設定すれば、あとは自動で購入が続きます。
まとまった資金がなくても、月々1万円からでも始められるのが大きな特徴です。金融機関によっては100円から始められるところもあるため、家計に負担をかけずにスタートできるでしょう。
固定費を見直すことで月1万〜3万円の積立資金を生み出せます。大切なのは、無理のない金額で長く続けることです。
時間を味方につける複利の力
長期積立投資の最大の魅力は、「複利」の効果を活かせることです。複利とは、利益がさらに利益を生む仕組みで、「雪だるま式」とも呼ばれています。
例えば、月3万円を年利5%で20年間積み立てた場合、元本720万円が約1,230万円に増える計算になります。これは、得られた利益を再び投資に回すことで、時間をかけるほど資産が大きく増えていく複利の力によるものです。
投資期間が長ければ長いほど、この複利の効果は大きくなります。だからこそ「長期」投資が推奨されているのです。
リスクを抑えながら増やせる理由
投資と聞くと「お金が減ってしまうのでは」と不安になる方も多いでしょう。しかし、長期積立投資には、リスクを抑える仕組みが備わっています。
毎月一定額を積み立てる方法は「ドルコスト平均法」と呼ばれ、価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことで、平均購入価格を抑える効果があります。一度にまとめて買うより、購入タイミングを分散させることでリスクを抑えることが可能です。
長く続けることで、短期的な値動きに左右されにくくなるでしょう。
長期積立投資の始め方は？初心者向け3ステップ
長期積立投資を始めるやり方は、たった3つのステップで完了します。難しそうに感じるかもしれませんが、一つひとつ丁寧に進めていけば、初心者でも無理なく始められるでしょう。
ここでは、初心者の方が迷わず進められるよう、具体的な手順を解説します。
ステップ1：毎月いくら積み立てるか決める
長期積立投資を始める前に、まず「毎月いくら積み立てられるか」を決めてください。生活費を圧迫しない範囲で、無理なく続けられる金額を設定することが重要です。
家計簿をつけて、固定費（保険料、通信費など）を見直してみましょう。不要なサブスクリプションを解約したり、スマホプランを見直したりするだけで、月々数千円の積立資金が作れることもあります。
岡山県の平均的な世帯なら、まずは月1万円を目安に始めるのがおすすめです。収入が増えたタイミングで、積立額を増やしていけば問題ありません。
ステップ2：NISAかiDeCoかを選ぶ
積立投資には、税制優遇（税金が優遇される仕組み）を受けられる制度があります。代表的なのが「NISA（ニーサ）」と「iDeCo（イデコ）」です。
NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度で、いつでもお金を引き出せます。一方、iDeCoは、掛金が所得控除（払う税金が少なくなる）の対象になりますが、原則60歳まで引き出せません。
初心者の方には、まずはNISAから始めることをおすすめします。必要に応じてお金を引き出せる柔軟性があるため、安心して続けられるでしょう。
ステップ3：投資信託を選んで積立設定する
制度を選んだら、次は投資する商品を選びます。長期積立投資では、「投資信託」という複数の株式や債券に分散投資できる商品を選ぶのが一般的です。
NISAのつみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」と認めた商品に限定されています。つまり、国がある程度絞り込んでくれた「厳選されたリスト」の中から選べるため、初心者でも安心です。
商品を選んだら、毎月の積立金額と積立日を設定するだけで完了します。あとは自動で積立が続くため、手間がかかりません。
長期積立投資の商品選びに迷っている方は、お金の専門家であるLcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？
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長期積立投資を専門家に相談するメリットは？
長期積立投資の仕組みが分かっても、「本当に自分に合っているのか」「途中で挫折しないか不安」という方もいるでしょう。そんなときは、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談するのがおすすめです。
ここでは、専門家に相談する3つのメリットを解説します。
自分たちの生活に合わせた計画が立てられる
インターネットには長期積立投資の情報がたくさんありますが、「あなたの生活に最適な方法」を見つけるのは簡単ではありません。家族構成、収入、将来の目標など、一人ひとりの状況はまったく違うからです。
ファイナンシャルプランナーに相談すれば、あなたの現在の家計状況や将来の計画を踏まえて、最適な積立金額や商品を提案してもらえます。「教育資金と老後資金、どちらを優先すべきか」「月々いくらなら無理なく続けられるか」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。
岡山の生活費や物価を考慮した、地域に根ざしたアドバイスを受けられるのも大きなメリットです。
途中で挫折しないためのサポートが受けられる
長期積立投資で最も大切なのは、「続けること」です。しかし、値下がりが続いたり、急にお金が必要になったりすると、途中でやめてしまいたくなることもあるかもしれません。
専門家に相談していれば、そうした不安や疑問をいつでも相談できます。「今は売らずに続けた方がいい」「こういう理由で値下がりしているだけ」といった客観的なアドバイスをもらえるため、感情的な判断を避けられるでしょう。
長期的な資産形成には、こうした伴走者の存在が大きな支えになります。一人で悩まずに済む安心感は、お金が増えること以上に価値があるはずです。
将来の不安が具体的な計画に変わる
「このまま積み立ていて本当に足りるのか」「老後資金は大丈夫なのか」といった漠然とした不安を抱えている方は多いでしょう。専門家に相談することで、これらの不安が具体的な計画に変わります。
ファイナンシャルプランナーは、将来必要な金額を見える化し、そこに到達するための道筋を一緒に考えてくれます。「20年後に2,000万円貯めるには、月々〇万円の積立が必要」という具体的な数字が分かれば、やるべきことが明確になるでしょう。
見通しが立つことで得られる精神的な安心感は、前向きに毎日を過ごすための大きな力になります。不安を抱えたまま過ごすよりも、専門家と一緒に計画を立てて、今をもっと楽しめるはずです。
岡山で長期積立投資の相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ！
長期積立投資とは、毎月コツコツと一定額を積み立てながら、時間をかけて資産を増やしていく方法です。複利の力を活かし、リスクを抑えながら安定的に資産を増やせるため、投資初心者でも始めやすいでしょう。
始め方は
①積立金額を決める
②NISAかiDeCoを選ぶ
③投資信託を選んで設定する
という3ステップで完了します。
無理のない金額で長く続けることが、成功の秘訣です。
Lcd.encore（エルシーディーアンコール）では、岡山で暮らす皆さまのお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の金融商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。
「長期積立投資を始めたいけれど一人では不安」「自分に合った資産形成の方法を知りたい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。将来のお金の見通しが立つことで、今よりも安心して毎日を過ごせるようになるはずです。
あなただけの長期積立投資プランを、Lcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPと一緒に考えてみませんか？
＞＞Lcd.encore（エルシーディーアンコール）の無料相談で、我が家の資産形成について相談してみる老後資金は夫婦でいくら必要？岡山のFPが計算方法と準備の仕方を解説
老後資金として夫婦で必要な金額は、今の生活費と年金額から簡単に計算できます。実は、多くのご夫婦が「いくら準備すればいいのか分からない」という不安を抱えたまま過ごしているのです。
「周りの友人が老後資金を準備し始めたと聞いて、うちも何かしなきゃと焦っている」 「年金だけで本当に生活できるのか、夫婦で話したことがない」
そんなふうに、将来のお金について不安を感じていませんか？
物価が上がり続ける今、「年金だけで何とかなる」という時代ではなくなりました。しかし、老後に必要な金額は、家庭ごとの生活スタイルによって大きく異なります。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー(FP)が、夫婦で必要な老後資金の計算方法と、今からできる具体的な準備の仕方について、わかりやすく解説します。
老後資金は夫婦でいくら必要？
老後資金がいくら必要なのかは、多くのご夫婦が最も気になるポイントです。最近の調査データをもとに、平均的な夫婦の生活費と年金額から、必要な資金を見ていきましょう。
まずは、老後の収入と支出の現実を知ることが、準備の第一歩になります。
平均的な夫婦の生活費は月26万円前後
総務省統計局の家計調査（2023年度）によると、65歳以上の夫婦のみ無職世帯の平均的な生活費は、月約26万円です。食費、住居費、光熱費、医療費、交通費など、日常生活に必要な支出を合計した金額になります。
旅行や趣味を楽しむ「ゆとりある暮らし」を望む場合は、さらに月10万円程度の上乗せをすると安心かもしれません。
「今の生活レベルを維持したい」と考えるなら、現役時代の支出を確認しておくことが大切です。老後は通勤費や仕事関連の出費が減る一方で、医療費や介護費が増える可能性があります。
年金だけでは毎月約4万円の赤字
夫が会社員で妻が専業主婦またはパートという、最も多いご夫婦のパターンで考えてみましょう。厚生労働省のデータによると、このケースでの年金受給額の平均は月約22万円です。
家計調査が示す高齢夫婦無職世帯の家計は、年金等の収入に対して支出が上回り、全国平均で「毎月おおむね4万円不足」となります。年金額は個人の加入期間や収入によって変わりますが、年金だけでは足りないというのが、多くのご夫婦の“リアル”です。
この赤字分を、どのように埋めていくかが老後資金準備のポイントになります。貯蓄を切り崩して生活することになるため、事前に十分な資金を用意しておく必要があるでしょう。
老後30年で必要な金額は約1,440万円
65歳から95歳までの30年間、毎月4万円の赤字が続くと仮定して計算してみます。4万円×12ヶ月×30年=1,440万円という金額になります。
これはあくまで「基本生活を維持するための不足分」だけです。さらに、住宅のリフォーム費用、冠婚葬祭費、突発的な医療費、介護費用なども考慮しなくてはなりません。介護が必要になった場合、平均で一人あたり約540万円かかるというデータもあります。
つまり、ゆとりある老後を過ごすためには、2,000万円以上を目安に資金を準備しておくのが安心です。「老後2,000万円問題」と言われる理由が、ここにあります。
夫婦の老後資金はどうやって準備すればいい？
老後に必要な金額が分かったところで、「では、どうやって準備すればいいのか」という疑問が出てくるはずです。老後資金の準備方法は、大きく3つのアプローチがあります。
ここでは、今日からできる具体的な準備方法を解説します。
生活費を見直して貯蓄額を増やす
老後資金を準備する最も基本的な方法は、今の生活費を見直して貯蓄額を増やすことです。特に固定費の見直しは効果が大きく、一度見直せば継続的に節約できます。
例えば、保険料の見直しでは、必要以上の保障に入っていないかチェックしましょう。子どもが独立した後も、現役時代と同じ高額な死亡保障を続ける必要はありません。また、スマホの通信費も、格安プランに変更するだけで月々数千円の節約になるでしょう。
月3万円の貯蓄を20年続けることで、720万円の資金を準備できます。まずは1か月の支出を見える化することから始めてみましょう。
働く期間を延ばして収入を確保する
65歳以降も働き続けることで、年金を受け取りながら収入を得る「年金+α」の生活が可能になります。フルタイムで働く必要はなく、週3日のパート勤務でも十分に効果があるでしょう。
例えば、月5万円の収入を5年間得られれば、300万円の資金を確保できる計算になります。さらに、働くことで社会とのつながりを保ち、健康維持にもプラスの効果があります。心身ともに元気でいられることは、医療費の抑制にもつながるはずです。
岡山には高齢者の雇用に積極的な企業も増えています。「何歳まで働けるか」ではなく、「何歳まで働きたいか」を夫婦で話し合ってみるのがおすすめです。
NISAやiDeCoで資産を増やす
預金だけでは金利が低く、なかなかお金が増えません。そこで活用したいのが、NISAやiDeCoといった税制優遇のある資産運用制度です。
NISAは2024年に制度が改正され、生涯で1,800万円まで非課税（利益に税金がかからない）で投資できるようになりました。夫婦それぞれがNISAを活用すれば、合計3,600万円の非課税枠を使えます。月3万円を長期で積み立てるだけでも、複利の力で元本が増えていきます。
iDeCoは掛金が所得控除（払う税金が少なくなる仕組み）の対象になるため、節税しながら老後資金を準備できます。どちらも長期で続けることが大切なので、無理のない金額から少しずつ始めましょう。
老後資金の準備について具体的に知りたい方は、お金の専門家であるLcd.encore(エルシーディーアンコール)のFPに相談してみませんか？
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老後資金の準備を夫婦で専門家に相談するメリットは？
老後資金の準備方法が分かっても、「うちの場合は本当にこれで足りるのか」「夫婦でどう話し合えばいいか分からない」という不安が残る方もいるでしょう。そんなときは、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談するのがおすすめです。
ここでは、専門家に相談する3つのメリットを解説します。
我が家に必要な老後資金額が明確になる
インターネットには老後資金の平均データがたくさんありますが、「あなたのご家庭に必要な金額」を知るには、個別の状況を分析する必要があります。年金の受給額、現在の貯蓄、住宅ローンの残債、お子さんの独立時期など、ご家庭ごとに条件はまったく違うからです。
ファイナンシャルプランナーに相談すれば、あなたのご家庭の収入・支出・資産状況を踏まえて、具体的な必要額を計算してもらえます。「月々いくら貯蓄すれば目標に届くか」「いつから準備を始めればいいか」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。
漠然とした不安が、明確な数字に変わることで、取るべき行動が見えてきます。一人で悩んでいる時間がもったいないと感じる方も多いはずです。
夫婦で将来の話ができるようになる
老後のお金について、夫婦で真剣に話したことがないというご家庭は少なくありません。「お金の話は重い」「どう切り出していいか分からない」と感じるのは自然なことでしょう。
専門家を交えて話すことで、第三者の視点が入り、夫婦でも感情的にならずに冷静に将来を話し合えるようになります。「理想の老後はどんな暮らしか」「旅行や趣味にどのくらいお金を使いたいか」といった、お互いの価値観を共有する良い機会になるはずです。
老後資金の計画を一緒に立てることで、夫婦の絆も深まります。将来への不安を共有し、協力して準備していく過程そのものが、豊かな老後生活への第一歩になるでしょう。
老後の不安が安心に変わる
「このまま預金だけで大丈夫なのか」「年金はいくらもらえるのか」といった漠然とした不安を抱えたまま過ごすのは、精神的にも辛いものです。専門家に相談することで、これらの不安が具体的な計画に変わります。
ファイナンシャルプランナーは、将来必要な金額を見える化し、そこに到達するための道筋を一緒に考えてくれます。「あと15年で2,000万円貯めるには、月々〇万円の貯蓄が必要」という具体的な数字が分かれば、やるべきことが明確になるでしょう。
見通しが立つことで得られる精神的な安心感は、お金が増えること以上に価値があります。不安を抱えて過ごすよりも、専門家と一緒に計画を立てて、今をもっと楽しむことができるはずです。
夫婦の老後資金の相談は岡山のLcd.encore(エルシーディーアンコール)へ！
老後資金として夫婦で必要な金額は、平均的な生活費と年金額から逆算すると、約1,440万円以上が目安になります。ゆとりある暮らしや介護費用も考えると、2,000万円以上の準備が望ましいでしょう。
準備方法は、生活費の見直し、働く期間の延長、NISAやiDeCoでの資産運用の3つのアプローチがあります。無理なく続けられる方法を組み合わせることで、着実に資金を準備できるはずです。
Lcd.encore(エルシーディーアンコール)では、岡山で暮らすご夫婦のお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の金融商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。
「老後資金がいくら必要か知りたい」「夫婦で将来のお金について話し合いたい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。将来のお金の見通しが立つことで、今よりも安心して毎日を過ごせるようになるはずです。
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NISAで積立するには？初心者でも失敗しないやり方を岡山のFPがわかりやすく解説
NISAでの積立は、投資というよりも毎月コツコツと将来のお金を育てる仕組みです。実は、普段使っているスマホひとつで、誰でもすぐに始められます。
「周りの友人がNISAを始めたと聞いて、自分も何か始めなきゃと思っている」
「将来のお金が不安だけど、何から手をつければいいか分からない」
そんなふうに、最初の一歩で迷っていませんか？
物価が上がり続ける今、銀行の預金だけでは将来に備えることが難しくなっています。しかし、投資の知識がまったくない状態で、いきなりNISAと言われても戸惑ってしまうのは当然です。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、初心者の方でも安心して始められるNISAの積立について、わかりやすく解説します。
初心者がNISAで積立するなら「つみたて投資枠」で！
NISAで積立を始めたいと考えている初心者の方には、「つみたて投資枠」がおすすめです。2024年から新しくなったNISA制度では、初心者でも安心して資産形成ができる仕組みが整っています。
まずは、NISAの基本的な仕組みから理解していきましょう。
そもそもNISAとは？
NISAとは、「少額投資非課税制度」の愛称で、投資で得た利益にかかる税金が0円になる国の制度です。通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかりますが、NISA口座内の対象取引であれば、利益には税金がかかりません。
例えば、投資で10万円の利益が出た場合、通常なら約2万円が税金として引かれてしまいます。しかし、NISA口座なら10万円がそのまま手元に残ります。このように、国が「将来のために資産を増やしてほしい」という想いで用意してくれた制度と言えるでしょう。
2024年1月から始まった新しいNISA制度は恒久化され、非課税保有期間も無期限になりました。また、年間上限（つみたて120万円・成長240万円）に加え、生涯投資枠（合計1,800万円・うち成長は最大1,200万円）があります。
NISAの「つみたて投資枠」とは？
つみたて投資枠は、長期の資産形成向けの枠です。毎月コツコツと一定額を積み立てていくスタイルで、初心者の方に最適な投資方法でしょう。
つみたて投資枠の最大の特徴は、金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」と認めた投資信託だけが対象商品になっている点にあります。数千種類ある投資信託の中から、初心者でも安心して選べる商品だけに絞られているため、「何を選べばいいか分からない」という不安がぐっと減るでしょう。
年間の投資上限は120万円ですが、金融機関によっては月々100円からでも始められます。まずは無理のない金額から始めることが、長く続ける秘訣です。
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い
NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあり、併用も可能です。成長投資枠は、つみたて投資枠よりも幅広い商品に投資できる枠で、個別株なども購入できます。
成長投資枠の年間投資上限は240万円と、つみたて投資枠の2倍です。一見すると成長投資枠の方が魅力的に見えるかもしれません。しかし、初心者の方がいきなり個別株に投資するのはリスクが高いと言えるでしょう。
つみたて投資枠は、少額から始められて、厳選された商品から選べるため、投資の知識がない方でも安心して取り組めます。まずは「つみたて投資枠」で慣れ、必要に応じて成長投資枠を検討する流れが無理なく続けやすいです。
NISAでの積立のやり方は？初心者向け3ステップ
NISAで積立を始めるやり方は、たった3つのステップで完了します。難しそうに感じるかもしれませんが、一つひとつ丁寧に進めていけば、誰でも始められるでしょう。
ここでは、初心者の方が迷わず進められるよう、具体的な手順を解説します。
ステップ1:何のために始めるか目的を決める
NISAで積立を始める前に、まず「何のために資産を増やしたいのか」という目的を明確にしてください。目的があると、途中で不安になったときでも、続けるモチベーションを保つことができます。
例えば、「老後の生活資金として2,000万円を準備したい」「子どもの教育資金に備えたい」など、具体的な目標を設定しましょう。目標が決まれば、月々いくら積み立てればいいのかも自然に見えてくるはずです。
岡山県の平均年収を考えると、家計の固定費や貯蓄状況に合わせ、まずは月1万〜3万円を目安に無理のない範囲で始めるのがよいでしょう。無理のない金額設定が、長く続けるための最も重要なポイントです。
ステップ2:金融機関で口座を開設する
目的が決まったら、次は金融機関でNISA口座を開設します。NISA口座は1人につき1口座しか開設できませんので、どこで開設するかは慎重に選びましょう。
金融機関には証券会社、銀行などがあります。証券会社には、インターネットで完結するネット証券と、店舗で直接相談できる対面型の2つのタイプがあります。ネット証券は手数料が安く、取り扱う商品数も多いためおすすめです。一方、対面型は直接相談できる安心感があります。
口座開設には、マイナンバーカードなどの本人確認書類が必要になります。ネット証券なら、スマートフォンで本人確認書類を撮影して送信するだけで、最短で翌営業日には口座が開設されます。
「難しそう」と思うかもしれませんが、思っている以上に簡単に手続きができるはずです。
ステップ3:投資信託を選んで積立設定する
口座が開設できたら、いよいよ投資する商品を選びます。NISAのつみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁が「長期の積立・分散投資に適している」と判断した基準を満たす投資信託などに限定されています。
つまり、国がある程度フィルターをかけてくれた、いわば「厳選されたリスト」の中から選ぶ仕組みです。闇雲に探すわけではないので、ご自身の考えに合うものを選んでみましょう。
商品を選んだら、毎月の積立金額と積立日を設定します。金額は後からでも変更できますので、まずは月5,000円や1万円など、無理のない金額から始めてください。設定が完了すれば、あとは自動で毎月積立が行われます。
どのように投資商品を選べばいいのかわからない場合は、お金の専門家であるLcd.encore(エルシーディーアンコール)のFPに相談してみませんか？
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NISAの積立で初心者が失敗しないポイントは？
NISAで積立を始めた初心者の方が、途中で失敗してしまうパターンにはいくつかの共通点があります。これらのポイントを知っておくことで、長期的に資産を増やし続けられるでしょう。
ここでは、失敗しないための3つの重要なポイントを解説します。
長期で続けることが成功の秘訣
NISAの積立で最も重要なのは、「長期で続けること」です。投資は短期間で大きく増やそうとすると、リスクが高くなってしまいます。しかし、10年、20年という長い期間で続けることで、リスクを抑えながら着実に資産を増やすことが可能です。
例えば、月3万円を20年間、年利5%で積立投資した場合、元本720万円が約1,230万円に増える計算になります。これは複利の力によるもので、時間を味方につけることで大きな効果が得られるでしょう。
「今すぐお金が必要」という状況でなければ、できる限り長く続けることを意識してください。NISAの非課税保有期間は無期限になったため、焦らずじっくりと資産を育てていけます。
値下がりしても慌てて売らない
投資を始めると、必ず「値下がり」を経験します。自分の資産が減っていくのを見ると、不安になって売ってしまいたくなるかもしれません。しかし、ここで慌てて売ってしまうのが、最も大きな失敗パターンです。
投資信託の値動きは上がったり下がったりを繰り返しながら、長期的には上昇していく傾向があります。一時的な値下がりは、むしろ「安く買えるチャンス」と考えることが重要です。積立投資を続けていれば、値下がり時にも自動で購入されるため、平均購入単価を下げる効果があります。
「値下がりしても慌てない」「長期で見る」という心構えが、投資で成功するための鉄則です。感情に流されず、淡々と積立を続けることが大切になります。
無理のない金額から始める
初心者の方によくある失敗が、「最初から頑張りすぎてしまう」ことです。年間120万円まで投資できるからといって、生活費を削ってまで投資する必要はありません。
月々1万円でも、年間12万円の投資になります。これを20年続ければ、元本だけで240万円、運用益を加えればさらに大きな金額になるでしょう。まずは生活に支障が出ない範囲で、「続けられる金額」を設定してください。
生活費を圧迫してしまうと、急にお金が必要になったときに積立を止めざるを得なくなります。無理のない金額から始めて、収入が増えたタイミングで積立額を増やしていく方が、長続きするはずです。
初心者がNISAについて専門家に相談するメリットは？
NISAの仕組みが分かっても、「本当に自分に合っているのか」「他にもっと良い方法があるのでは」と不安になる方もいるでしょう。そんなときは、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのがおすすめです。
ここでは、専門家に相談する3つのメリットを解説します。
自分に合った始め方が分かる
NISAの情報はインターネットにたくさんありますが、「あなた自身に最適な方法」を見つけるのは簡単ではありません。家族構成、収入、将来の目標など、一人ひとりの状況はまったく違うからです。
ファイナンシャルプランナーに相談すれば、あなたの現在の家計状況や将来の計画を踏まえて、最適な積立金額や商品を提案してもらえます。「月々いくらなら無理なく続けられるか」「教育資金と老後資金、どちらを優先すべきか」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。
一人で悩んで時間を費やすよりも、専門家の知識を借りた方が、スムーズに資産形成を始められるはずです。
将来のお金の不安が解消される
「このまま預金だけで大丈夫なのか」「老後資金は足りるのか」といった漠然とした不安を抱えている方は多いでしょう。専門家に相談することで、これらの不安を具体的な数字で見える化できます。
ファイナンシャルプランナーは、あなたの現在の資産状況と今後の収入・支出を分析し、将来どのくらいの資金が必要になるかをシミュレーションします。必要な金額が分かれば、「月々いくら積み立てれば目標に届くか」も明確になるでしょう。
見通しが立つことで得られる精神的な安心感は、お金が増えること以上に大きな価値があります。不安を抱えたまま過ごすよりも、専門家と一緒に計画を立てることで、前向きに将来を考えられるようになるはずです。
中立的な立場でサポートしてもらえる
金融機関の窓口で相談すると、その会社が扱っている商品を勧められることがあります。しかしファイナンシャルプランナーは、特定の金融商品を売ることが目的ではありません。
あなたのライフプラン全体を見て、本当に必要なアドバイスをしてくれるのが、中立的なファイナンシャルプランナーの強みです。「この商品は手数料が高いのでおすすめしません」「今は保険よりも投資を優先しましょう」といった、客観的な意見を聞けるでしょう。
信頼できるパートナーがいれば、将来のお金のことで困ったときにいつでも相談できます。長期的な資産形成には、こうした伴走者の存在が大きな支えになるはずです。
岡山でお金の悩みを相談するならLcd.encore(エルシーディーアンコール)へ
NISAで積立を始めることは、将来のお金の不安を「希望」に変える第一歩です。つみたて投資枠を活用すれば、投資の知識がない初心者の方でも、安心して資産形成を始められるでしょう。
大切なのは、無理のない金額で長期的に続けることです。値下がりに慌てず、淡々と積立を続けることで、時間を味方につけた資産形成が実現します。
Lcd.encore(エルシーディーアンコール)では、岡山で暮らす皆さまのお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の金融商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。
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