2026年2月の記事一覧
老後資金を夫婦で準備する方法は？岡山のFPが教える賢い貯め方
老後資金を夫婦でどう準備するか、悩む方が増えています。「周りの友人が準備を始めたと聞いて焦っている」という声もよく聞きます。
「年金だけで本当に暮らしていけるのか不安」「夫婦で老後のお金について話し合ったことがない」「何から準備を始めればいいのか分からない」
老後資金の準備について、そんな悩みを抱えていませんか？
人生100年時代と言われる今、定年後の人生は30年以上続く可能性があります。しかし、年金制度や物価の変動など、老後を取り巻く環境は複雑で、何をすべきか判断しにくいのが現状です。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、夫婦で老後資金を準備する必要性と、具体的な準備方法について、わかりやすく解説します。
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老後資金を夫婦で準備する必要性は？
老後資金を夫婦で準備する必要性は、年金だけでは生活費を賄いきれない現実があるためです。まずは、なぜ今から準備が必要なのかを理解することが大切でしょう。
ここでは、老後資金の準備が必要な3つの理由を解説します。
年金だけでは生活費が足りない
公的年金だけで老後の生活費をすべて賄うのは難しい状況です。夫が会社員、妻がパートや専業主婦という世帯の場合、受け取れる年金額は世帯の働き方や加入状況で差がありますが、目安として月20万円前後と言われます。
一方、老後の生活費は住居費や健康状態で変わりますが、月25万円程度と言われます。つまり、ざっくり試算すると毎月5万円程度の不足が生じる計算になります。この不足分を30年間補うとすると、1,800万円もの資金が必要です。
年金だけに頼らず、自分たちで備えを作っておくことが重要になります。早めに準備を始めることで、無理なく資金を積み上げられるでしょう。
車と住まいの維持費がかかる
岡山県では、老後も車が生活に欠かせない存在です。買い物や通院、趣味の外出など、車がないと不便を感じる場面が多いでしょう。
65歳以降も車を使い続ける場合、維持費は意外とかさみます。燃料費・保険・車検・買い替えまで含めて見ておくと安心です。また、築年数が経過した住宅では、外壁塗装やバリアフリー化などのリフォーム費用も発生します。
こうした地域特有の生活コストを考慮した準備が必要です。全国平均のデータだけでは、岡山で暮らす夫婦の実情に合わない可能性があります。
医療費や介護費も備えが必要
年齢を重ねると、医療費や介護費の負担が増えてきます。持病の治療や定期的な通院、入院が必要になる可能性も高まるでしょう。
介護はまとまった出費になりやすいため、早めに想定しておくと安心です。夫婦のどちらかが介護状態になると、介護サービスの利用料や住宅改修費などが発生するでしょう。
こうした予期せぬ出費に備えておくことで、精神的な安心感が得られます。「もしもの時」に慌てないための準備が、老後資金には含まれているのです。
老後資金を夫婦で準備する3つの方法
老後資金を夫婦で準備する方法は、大きく分けて3つあります。夫婦の家計に合う組み合わせを選ぶのがポイントです。
ここでは、初心者の方でも分かるよう、3つの準備方法を具体的に解説します。
NISA：運用しながら資産を増やす
NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。2024年から新しいNISAが始まり、年間360万円まで投資できるようになりました。
夫婦それぞれがNISAを活用すれば、合計で年間720万円の非課税枠を使えます。毎月コツコツと積み立てることで、長期的に資産を増やせる可能性があるでしょう。特に、40代から始めれば、定年までの20年間で運用の効果を十分に期待できます。
ただし、投資には元本割れのリスクもあるため、長期的な視点で続けることが大切です。値下がりしても慌てずに保有し続ける姿勢が求められます。
iDeCo：税制優遇で効率よく貯める
iDeCoは、掛金が所得控除の対象になる個人型確定拠出年金です。毎月の掛金が全額、所得税や住民税の計算から差し引かれるため、節税しながら老後資金を準備できます。
例えば、月2万円を積み立てると、年間24万円が所得控除されます。税率20%の方なら、年間約5万円の節税効果が得られる計算です。節税メリットは家計の助けになります。
ただし、原則60歳まで引き出せないという制限があります。途中で必要になるお金ではなく、確実に老後まで手をつけない資金として活用してください。
個人年金：安定した収入を確保する
個人年金保険は、毎月一定額を積み立てて、将来年金として受け取れる商品です。NISAやiDeCoと違い、元本割れしにくいタイプもあります。
受取開始年齢を自分で設定できるため、公的年金の受給開始までのつなぎとして活用することも可能でしょう。また、万が一の保障機能がついている商品もあり、生命保険の役割も兼ねられます。
ただし、途中解約すると元本割れする可能性があるため、無理のない金額で契約することが重要です。長く続けられる範囲で検討してください。
老後資金を夫婦で準備する具体的な方法について知りたい方は、お金の専門家であるLcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？
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老後資金の準備で夫婦が注意すべきことは？
老後資金の準備を始める時には、いくつかの注意点を押さえておく必要があります。賢く準備を進めるために、夫婦で話し合うべきポイントを確認しましょう。
ここでは、初心者が知っておくべき3つの注意点を解説します。
住宅ローン完済と貯蓄の優先順位
住宅ローンが残っている場合、繰り上げ返済と老後資金の貯蓄、どちらを優先すべきか迷う方も多いでしょう。基本的には、ローンの金利と運用の利回りを比較して判断します。
住宅ローンの金利が1%未満の低金利なら、無理に繰り上げ返済せず、NISAなどで運用した方が有利な場合があります。一方、金利が高い場合や、精神的な負担を感じるなら、早めに完済する選択も正解です。
大切なのは、夫婦でしっかり話し合って納得できる選択をすることでしょう。FPに相談すれば、あなたの状況に合った最適なバランスを提案してもらえます。
退職金の使い方を夫婦で話し合う
退職金は、老後資金の大きな柱になる可能性があります。しかし、使い道を事前に決めておかないと、あっという間になくなってしまう危険性もあるでしょう。
住宅ローンの一括返済、リフォーム費用、子どもへの支援など、使い道はさまざまです。全額を一度に使うのではなく、一部は運用に回すという選択肢も検討してください。退職金の受け取り方で手取りが変わることもあるため、事前確認が安心です。
退職金をどう活用するかは、夫婦の老後生活を大きく左右します。受け取る前に、しっかりと計画を立てておくことが重要です。
インフレに負けない資産の持ち方
物価が上がり続けるインフレ時代では、預金だけでは資産の価値が目減りしてしまいます。現金で持っているお金の購買力が、年々下がっていく可能性があるでしょう。
老後資金の一部は、株式や投資信託など、インフレに強い資産で持つことが大切です。NISAを活用すれば、運用益に税金がかからないため、効率的に資産を増やせます。ただし、すべてを投資に回すのではなく、生活防衛資金は預金で確保してください。
バランスよく資産を分散させることで、インフレにも対応できる準備が整います。専門家に相談しながら、自分たちに合った資産配分を考えましょう。
岡山で夫婦の老後資金相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ！
年金だけで足りない可能性がある今、夫婦で老後資金を準備することが大切です。NISA、iDeCo、個人年金といった方法を上手に組み合わせることで、無理なく資金を積み上げられるでしょう。
大切なのは、早めに準備を始めて、夫婦でしっかり話し合いながら進めることです。
Lcd.encore（エルシーディーアンコール）では、岡山で暮らすご夫婦のお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の金融商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。
「老後資金をどう準備すればいいか分からない」「夫婦で将来のお金について話し合いたい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。老後の生活設計が具体的になることで、今よりも安心して毎日を過ごせるようになるはずです。
あなたに最適な老後資金プランを、Lcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPと一緒に考えてみませんか？
ドルで貯金するメリットは？岡山のFPが初心者向けに始め方を解説
ドルで貯金することに興味を持つ方が増えています。円安が続く今、「円だけで持っていて大丈夫なのか」という不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
「このまま円預金だけで将来に備えられるのか不安」「ドルで貯金すると良いと聞いたけれど、何から始めればいいか分からない」
ドル貯金について、そんな悩みを抱えていませんか？しかし、ドル貯金の仕組みは複雑で、初心者にとってハードルが高いと感じる方も少なくありません。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、ドルで貯金するメリットと具体的な始め方について、わかりやすく解説します。
ドルで貯金する方法についてLcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？
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ドルで貯金するメリットは？
ドルで貯金するメリットは、円安による物価上昇への対策や、資産を増やす手段として活用できる点です。まずは、なぜ今ドル貯金が注目されているのかを理解することが大切でしょう。
ここでは、ドルで貯金する3つのメリットを解説します。
円安による物価上昇から家計を守れる
円安が進むと、輸入品の価格が上がり、ガソリン代や電気代、食料品などの生活費が高くなります。岡山県は車社会のため、ガソリン代の上昇は家計に直結する問題です。
ドルで資産の一部を持っておくことで、円安による物価上昇の影響を和らげられます。円の価値が下がる局面では、ドルが支えになるため、家計全体のバランスを保てるでしょう。
すべてを円で持つよりも、資産を分散させることでリスクを抑えられます。
外貨預金の金利で資産を増やせる
日本の円預金の金利は低い状態が続いていますが、米ドルの預金金利は比較的高い水準にあります。外貨預金を活用することで、円預金よりも効率的に資産を増やせる可能性があるでしょう。
金利の差は、長期的に見ると大きな違いを生み出します。同じ金額を預けていても、受け取れる利息に差が出るため、資産形成のスピードが変わってくるのです。
ただし、為替の変動により元本割れするリスクもあるため、金利だけで判断せず、総合的に考える必要があります。長期的な視点で取り組むことが重要です。
将来の教育費や海外旅行に備えられる
子どもの留学費用や家族での海外旅行など、将来ドルが必要になる場面は意外と多くあります。円安の時に慌ててドルに替えると、多くの円が必要になってしまうでしょう。
あらかじめドルで貯金しておけば、為替レートに左右されずに計画的に使えます。特に教育費は数年後に必要になることが分かっているため、早めに準備を始めることが大切です。
ドルで貯金することは、将来の選択肢を広げる手段になります。「いざという時のため」という備えが、家族の未来を守ることにつながるでしょう。
ドルで貯金する3つの方法
ドルで貯金する方法は、大きく分けて3つあります。それぞれの特徴を理解して、自分に合った方法を選ぶことが重要です。
ここでは、初心者の方でも分かるよう、3つの方法を具体的に解説します。
外貨預金：銀行でドルを預ける
外貨預金は、銀行でドルを預ける最も基本的な方法です。円をドルに替えて預金口座に入れておくだけで、ドル建ての金利を受け取れます。
メリットは、仕組みがシンプルで分かりやすい点です。普通預金や定期預金といった、円預金と同じ感覚で利用できます。大手銀行やネット銀行など、多くの金融機関で取り扱っているため、始めやすいでしょう。
ただし、為替手数料や円預金のような保護がない点は要注意です。銀行によって手数料が異なるため、事前に確認してください。
ドル建て保険：保障と貯蓄を両立
ドル建て保険は、万が一の保障を受けながら、ドルで資産を増やせる商品です。生命保険の機能を持ちつつ、貯蓄性も兼ね備えています。
家族の将来に備えたい方や、教育資金を準備したい方に向いています。保険料をドルで積み立てることで、円安時にも対応できる資産形成が可能です。
ただし、解約時期によっては元本割れするリスクや、仕組みを契約前に必ず確認しましょう。契約前に、FPなど専門家に相談するのがおすすめです。
NISA：米国株で運用しながら貯める
NISAを活用して米国株や米国株式の投資信託を購入する方法もあります。ドル建ての資産を持ちながら、株式の値上がり益も期待できる方法です。
NISAなら運用で得た利益に税金がかからないため、効率的に資産を増やせるでしょう。毎月一定額を積み立てることで、為替や株価の変動リスクを分散できます。
ただし、株式投資には元本保証がなく、価格変動リスクがあります。長期的な視点で、値下がりしても慌てずに続けられる方に向いている方法です。
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ドルで貯金を始める時の注意点は？
ドルで貯金を始める時には、いくつかの注意点を押さえておく必要があります。リスクを理解した上で始めることが、失敗しないための第一歩です。
ここでは、初心者が知っておくべき3つの注意点を解説します。
為替リスクを理解する
ドルで貯金する最大のリスクは、為替の変動により円換算での価値が変わることです。ドルを買った時よりも円高になると、円に戻した時に損をする可能性があります。
例えば、1ドル150円の時に1万ドル（150万円）を購入し、その後1ドル130円になった場合、円に戻すと130万円になってしまいます。このように、為替レートの変動が資産に影響を与えることに注意が必要です。
ただし、長期的に保有することで、短期的な変動の影響を抑えられます。すぐに使う予定のないお金で始めることが重要です。
毎月コツコツ積み立てる
為替のタイミングを読むのは、プロでも難しいことです。初心者の方は、一度に大きな金額を替えるのではなく、毎月コツコツと積み立てましょう。
毎月一定額を積み立てることで、ドルが高い時は少なく、安い時は多く買えるため、平均購入価格を抑えられます。これは「ドルコスト平均法」と呼ばれる方法です。
無理のない金額で長く続けることが成功の秘訣になります。まずは家計に無理のない金額から始めてみてください。
手数料と税金を確認する
ドルで貯金する際には、為替手数料や口座管理手数料がかかります。金融機関によって手数料が大きく異なるため、事前に比較することが大切です。
また、利益が出ると税金がかかる場合があります。口座や商品によって扱いが違うため、始める前に確認しましょう。
手数料や税金を含めて、トータルでどのくらいのコストがかかるのかを確認してください。見えないコストが積み重なると、思ったより利益が減ってしまう可能性があります。
岡山でドル貯金の悩み相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ！
ドルで貯金することは、円安による物価上昇から家計を守り、将来に備える有効な手段です。外貨預金、ドル建て保険、NISAという3つの方法があり、それぞれにメリットと注意点があります。
大切なのは、為替リスクを理解した上で、毎月コツコツと無理なく続けることです。自分に合った方法を選ぶことで、安心して資産形成を進められるでしょう。
Lcd.encore（エルシーディーアンコール）では、岡山で暮らす皆さまのお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の金融商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。
「ドルで貯金を始めたいけれど何から始めればいいか分からない」「自分に合った方法を知りたい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。為替や資産形成の見通しが立つことで、今よりも安心して毎日を過ごせるようになるはずです。
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