NISAで積立するには？初心者でも失敗しないやり方を岡山のFPがわかりやすく解説
投稿日：2026.01.25
NISAでの積立は、投資というよりも毎月コツコツと将来のお金を育てる仕組みです。実は、普段使っているスマホひとつで、誰でもすぐに始められます。
「周りの友人がNISAを始めたと聞いて、自分も何か始めなきゃと思っている」
「将来のお金が不安だけど、何から手をつければいいか分からない」
そんなふうに、最初の一歩で迷っていませんか？
物価が上がり続ける今、銀行の預金だけでは将来に備えることが難しくなっています。しかし、投資の知識がまったくない状態で、いきなりNISAと言われても戸惑ってしまうのは当然です。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、初心者の方でも安心して始められるNISAの積立について、わかりやすく解説します。
初心者がNISAで積立するなら「つみたて投資枠」で！
NISAで積立を始めたいと考えている初心者の方には、「つみたて投資枠」がおすすめです。2024年から新しくなったNISA制度では、初心者でも安心して資産形成ができる仕組みが整っています。
まずは、NISAの基本的な仕組みから理解していきましょう。
そもそもNISAとは？
NISAとは、「少額投資非課税制度」の愛称で、投資で得た利益にかかる税金が0円になる国の制度です。通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかりますが、NISA口座内の対象取引であれば、利益には税金がかかりません。
例えば、投資で10万円の利益が出た場合、通常なら約2万円が税金として引かれてしまいます。しかし、NISA口座なら10万円がそのまま手元に残ります。このように、国が「将来のために資産を増やしてほしい」という想いで用意してくれた制度と言えるでしょう。
2024年1月から始まった新しいNISA制度は恒久化され、非課税保有期間も無期限になりました。また、年間上限（つみたて120万円・成長240万円）に加え、生涯投資枠（合計1,800万円・うち成長は最大1,200万円）があります。
NISAの「つみたて投資枠」とは？
つみたて投資枠は、長期の資産形成向けの枠です。毎月コツコツと一定額を積み立てていくスタイルで、初心者の方に最適な投資方法でしょう。
つみたて投資枠の最大の特徴は、金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」と認めた投資信託だけが対象商品になっている点にあります。数千種類ある投資信託の中から、初心者でも安心して選べる商品だけに絞られているため、「何を選べばいいか分からない」という不安がぐっと減るでしょう。
年間の投資上限は120万円ですが、金融機関によっては月々100円からでも始められます。まずは無理のない金額から始めることが、長く続ける秘訣です。
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い
NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあり、併用も可能です。成長投資枠は、つみたて投資枠よりも幅広い商品に投資できる枠で、個別株なども購入できます。
成長投資枠の年間投資上限は240万円と、つみたて投資枠の2倍です。一見すると成長投資枠の方が魅力的に見えるかもしれません。しかし、初心者の方がいきなり個別株に投資するのはリスクが高いと言えるでしょう。
つみたて投資枠は、少額から始められて、厳選された商品から選べるため、投資の知識がない方でも安心して取り組めます。まずは「つみたて投資枠」で慣れ、必要に応じて成長投資枠を検討する流れが無理なく続けやすいです。
NISAでの積立のやり方は？初心者向け3ステップ
NISAで積立を始めるやり方は、たった3つのステップで完了します。難しそうに感じるかもしれませんが、一つひとつ丁寧に進めていけば、誰でも始められるでしょう。
ここでは、初心者の方が迷わず進められるよう、具体的な手順を解説します。
ステップ1:何のために始めるか目的を決める
NISAで積立を始める前に、まず「何のために資産を増やしたいのか」という目的を明確にしてください。目的があると、途中で不安になったときでも、続けるモチベーションを保つことができます。
例えば、「老後の生活資金として2,000万円を準備したい」「子どもの教育資金に備えたい」など、具体的な目標を設定しましょう。目標が決まれば、月々いくら積み立てればいいのかも自然に見えてくるはずです。
岡山県の平均年収を考えると、家計の固定費や貯蓄状況に合わせ、まずは月1万〜3万円を目安に無理のない範囲で始めるのがよいでしょう。無理のない金額設定が、長く続けるための最も重要なポイントです。
ステップ2:金融機関で口座を開設する
目的が決まったら、次は金融機関でNISA口座を開設します。NISA口座は1人につき1口座しか開設できませんので、どこで開設するかは慎重に選びましょう。
金融機関には証券会社、銀行などがあります。証券会社には、インターネットで完結するネット証券と、店舗で直接相談できる対面型の2つのタイプがあります。ネット証券は手数料が安く、取り扱う商品数も多いためおすすめです。一方、対面型は直接相談できる安心感があります。
口座開設には、マイナンバーカードなどの本人確認書類が必要になります。ネット証券なら、スマートフォンで本人確認書類を撮影して送信するだけで、最短で翌営業日には口座が開設されます。
「難しそう」と思うかもしれませんが、思っている以上に簡単に手続きができるはずです。
ステップ3:投資信託を選んで積立設定する
口座が開設できたら、いよいよ投資する商品を選びます。NISAのつみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁が「長期の積立・分散投資に適している」と判断した基準を満たす投資信託などに限定されています。
つまり、国がある程度フィルターをかけてくれた、いわば「厳選されたリスト」の中から選ぶ仕組みです。闇雲に探すわけではないので、ご自身の考えに合うものを選んでみましょう。
商品を選んだら、毎月の積立金額と積立日を設定します。金額は後からでも変更できますので、まずは月5,000円や1万円など、無理のない金額から始めてください。設定が完了すれば、あとは自動で毎月積立が行われます。
どのように投資商品を選べばいいのかわからない場合は、お金の専門家であるLcd.encore(エルシーディーアンコール)のFPに相談してみませんか？
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NISAの積立で初心者が失敗しないポイントは？
NISAで積立を始めた初心者の方が、途中で失敗してしまうパターンにはいくつかの共通点があります。これらのポイントを知っておくことで、長期的に資産を増やし続けられるでしょう。
ここでは、失敗しないための3つの重要なポイントを解説します。
長期で続けることが成功の秘訣
NISAの積立で最も重要なのは、「長期で続けること」です。投資は短期間で大きく増やそうとすると、リスクが高くなってしまいます。しかし、10年、20年という長い期間で続けることで、リスクを抑えながら着実に資産を増やすことが可能です。
例えば、月3万円を20年間、年利5%で積立投資した場合、元本720万円が約1,230万円に増える計算になります。これは複利の力によるもので、時間を味方につけることで大きな効果が得られるでしょう。
「今すぐお金が必要」という状況でなければ、できる限り長く続けることを意識してください。NISAの非課税保有期間は無期限になったため、焦らずじっくりと資産を育てていけます。
値下がりしても慌てて売らない
投資を始めると、必ず「値下がり」を経験します。自分の資産が減っていくのを見ると、不安になって売ってしまいたくなるかもしれません。しかし、ここで慌てて売ってしまうのが、最も大きな失敗パターンです。
投資信託の値動きは上がったり下がったりを繰り返しながら、長期的には上昇していく傾向があります。一時的な値下がりは、むしろ「安く買えるチャンス」と考えることが重要です。積立投資を続けていれば、値下がり時にも自動で購入されるため、平均購入単価を下げる効果があります。
「値下がりしても慌てない」「長期で見る」という心構えが、投資で成功するための鉄則です。感情に流されず、淡々と積立を続けることが大切になります。
無理のない金額から始める
初心者の方によくある失敗が、「最初から頑張りすぎてしまう」ことです。年間120万円まで投資できるからといって、生活費を削ってまで投資する必要はありません。
月々1万円でも、年間12万円の投資になります。これを20年続ければ、元本だけで240万円、運用益を加えればさらに大きな金額になるでしょう。まずは生活に支障が出ない範囲で、「続けられる金額」を設定してください。
生活費を圧迫してしまうと、急にお金が必要になったときに積立を止めざるを得なくなります。無理のない金額から始めて、収入が増えたタイミングで積立額を増やしていく方が、長続きするはずです。
初心者がNISAについて専門家に相談するメリットは？
NISAの仕組みが分かっても、「本当に自分に合っているのか」「他にもっと良い方法があるのでは」と不安になる方もいるでしょう。そんなときは、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのがおすすめです。
ここでは、専門家に相談する3つのメリットを解説します。
自分に合った始め方が分かる
NISAの情報はインターネットにたくさんありますが、「あなた自身に最適な方法」を見つけるのは簡単ではありません。家族構成、収入、将来の目標など、一人ひとりの状況はまったく違うからです。
ファイナンシャルプランナーに相談すれば、あなたの現在の家計状況や将来の計画を踏まえて、最適な積立金額や商品を提案してもらえます。「月々いくらなら無理なく続けられるか」「教育資金と老後資金、どちらを優先すべきか」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。
一人で悩んで時間を費やすよりも、専門家の知識を借りた方が、スムーズに資産形成を始められるはずです。
将来のお金の不安が解消される
「このまま預金だけで大丈夫なのか」「老後資金は足りるのか」といった漠然とした不安を抱えている方は多いでしょう。専門家に相談することで、これらの不安を具体的な数字で見える化できます。
ファイナンシャルプランナーは、あなたの現在の資産状況と今後の収入・支出を分析し、将来どのくらいの資金が必要になるかをシミュレーションします。必要な金額が分かれば、「月々いくら積み立てれば目標に届くか」も明確になるでしょう。
見通しが立つことで得られる精神的な安心感は、お金が増えること以上に大きな価値があります。不安を抱えたまま過ごすよりも、専門家と一緒に計画を立てることで、前向きに将来を考えられるようになるはずです。
中立的な立場でサポートしてもらえる
金融機関の窓口で相談すると、その会社が扱っている商品を勧められることがあります。しかしファイナンシャルプランナーは、特定の金融商品を売ることが目的ではありません。
あなたのライフプラン全体を見て、本当に必要なアドバイスをしてくれるのが、中立的なファイナンシャルプランナーの強みです。「この商品は手数料が高いのでおすすめしません」「今は保険よりも投資を優先しましょう」といった、客観的な意見を聞けるでしょう。
信頼できるパートナーがいれば、将来のお金のことで困ったときにいつでも相談できます。長期的な資産形成には、こうした伴走者の存在が大きな支えになるはずです。
岡山でお金の悩みを相談するならLcd.encore(エルシーディーアンコール)へ
NISAで積立を始めることは、将来のお金の不安を「希望」に変える第一歩です。つみたて投資枠を活用すれば、投資の知識がない初心者の方でも、安心して資産形成を始められるでしょう。
大切なのは、無理のない金額で長期的に続けることです。値下がりに慌てず、淡々と積立を続けることで、時間を味方につけた資産形成が実現します。
Lcd.encore(エルシーディーアンコール)では、岡山で暮らす皆さまのお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の金融商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。
「NISAを始めたいけれど一人では不安」「自分に合った資産形成の方法を知りたい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。将来のお金の見通しが立つことで、今よりも前向きに毎日を過ごせるようになるはずです。
NISAを活かしたあなただけの資産計画を、Lcd.encore(エルシーディーアンコール)のFPと一緒に考えてみませんか？
