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期積立投資とは、毎月コツコツと一定額を積み立てながら、時間をかけて資産を増やしていく方法です。投資の知識がない初心者の方でも、無理なく始められる資産形成の王道と言われています。

「周りの友人が積立投資を始めたと聞いて、自分も何か始めなきゃと思っている」「将来のお金が不安だけど、投資は怖くて一歩が踏み出せない」

そんなふうに、最初の一歩で迷っていませんか？

物価が上がり続ける今、銀行の預金だけでは将来に十分に備えることが難しくなっています。しかし、投資の経験がまったくない状態で、いきなり大きな金額を投資するのは不安なのは当然です。

この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、初心者の方でも安心して始められる長期積立投資について、わかりやすく解説します。

長期積立投資とは？初心者が知っておくべき基本

長期積立投資と聞くと難しそうに感じるかもしれませんが、仕組みはとてもシンプルです。ここでは長期積立投資の基本的な考え方から解説します。

まずは、「なぜ長期積立投資が初心者におすすめなのか」という本質を知ることが大切です。

毎月コツコツ続けて資産を増やす方法

長期積立投資は、毎月決まった日に一定の金額を投資信託などの金融商品に積み立てていく方法です。例えば、「毎月1日に1万円ずつ積み立てる」と設定すれば、あとは自動で購入が続きます。

まとまった資金がなくても、月々1万円からでも始められるのが大きな特徴です。金融機関によっては100円から始められるところもあるため、家計に負担をかけずにスタートできるでしょう。

固定費を見直すことで月1万〜3万円の積立資金を生み出せます。大切なのは、無理のない金額で長く続けることです。

時間を味方につける複利の力

長期積立投資の最大の魅力は、「複利」の効果を活かせることです。複利とは、利益がさらに利益を生む仕組みで、「雪だるま式」とも呼ばれています。

例えば、月3万円を年利5%で20年間積み立てた場合、元本720万円が約1,230万円に増える計算になります。これは、得られた利益を再び投資に回すことで、時間をかけるほど資産が大きく増えていく複利の力によるものです。

投資期間が長ければ長いほど、この複利の効果は大きくなります。だからこそ「長期」投資が推奨されているのです。

リスクを抑えながら増やせる理由

投資と聞くと「お金が減ってしまうのでは」と不安になる方も多いでしょう。しかし、長期積立投資には、リスクを抑える仕組みが備わっています。

毎月一定額を積み立てる方法は「ドルコスト平均法」と呼ばれ、価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことで、平均購入価格を抑える効果があります。一度にまとめて買うより、購入タイミングを分散させることでリスクを抑えることが可能です。

長く続けることで、短期的な値動きに左右されにくくなるでしょう。

長期積立投資の始め方は？初心者向け3ステップ

長期積立投資を始めるやり方は、たった3つのステップで完了します。難しそうに感じるかもしれませんが、一つひとつ丁寧に進めていけば、初心者でも無理なく始められるでしょう。

ここでは、初心者の方が迷わず進められるよう、具体的な手順を解説します。

ステップ1：毎月いくら積み立てるか決める

長期積立投資を始める前に、まず「毎月いくら積み立てられるか」を決めてください。生活費を圧迫しない範囲で、無理なく続けられる金額を設定することが重要です。

家計簿をつけて、固定費（保険料、通信費など）を見直してみましょう。不要なサブスクリプションを解約したり、スマホプランを見直したりするだけで、月々数千円の積立資金が作れることもあります。

岡山県の平均的な世帯なら、まずは月1万円を目安に始めるのがおすすめです。収入が増えたタイミングで、積立額を増やしていけば問題ありません。

ステップ2：NISAかiDeCoかを選ぶ

積立投資には、税制優遇（税金が優遇される仕組み）を受けられる制度があります。代表的なのが「NISA（ニーサ）」と「iDeCo（イデコ）」です。

NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度で、いつでもお金を引き出せます。一方、iDeCoは、掛金が所得控除（払う税金が少なくなる）の対象になりますが、原則60歳まで引き出せません。

初心者の方には、まずはNISAから始めることをおすすめします。必要に応じてお金を引き出せる柔軟性があるため、安心して続けられるでしょう。

ステップ3：投資信託を選んで積立設定する

制度を選んだら、次は投資する商品を選びます。長期積立投資では、「投資信託」という複数の株式や債券に分散投資できる商品を選ぶのが一般的です。

NISAのつみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」と認めた商品に限定されています。つまり、国がある程度絞り込んでくれた「厳選されたリスト」の中から選べるため、初心者でも安心です。

商品を選んだら、毎月の積立金額と積立日を設定するだけで完了します。あとは自動で積立が続くため、手間がかかりません。

長期積立投資の商品選びに迷っている方は、お金の専門家であるLcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？

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長期積立投資を専門家に相談するメリットは？

長期積立投資の仕組みが分かっても、「本当に自分に合っているのか」「途中で挫折しないか不安」という方もいるでしょう。そんなときは、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談するのがおすすめです。

ここでは、専門家に相談する3つのメリットを解説します。

自分たちの生活に合わせた計画が立てられる

インターネットには長期積立投資の情報がたくさんありますが、「あなたの生活に最適な方法」を見つけるのは簡単ではありません。家族構成、収入、将来の目標など、一人ひとりの状況はまったく違うからです。

ファイナンシャルプランナーに相談すれば、あなたの現在の家計状況や将来の計画を踏まえて、最適な積立金額や商品を提案してもらえます。「教育資金と老後資金、どちらを優先すべきか」「月々いくらなら無理なく続けられるか」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。

岡山の生活費や物価を考慮した、地域に根ざしたアドバイスを受けられるのも大きなメリットです。

途中で挫折しないためのサポートが受けられる

長期積立投資で最も大切なのは、「続けること」です。しかし、値下がりが続いたり、急にお金が必要になったりすると、途中でやめてしまいたくなることもあるかもしれません。

専門家に相談していれば、そうした不安や疑問をいつでも相談できます。「今は売らずに続けた方がいい」「こういう理由で値下がりしているだけ」といった客観的なアドバイスをもらえるため、感情的な判断を避けられるでしょう。

長期的な資産形成には、こうした伴走者の存在が大きな支えになります。一人で悩まずに済む安心感は、お金が増えること以上に価値があるはずです。

将来の不安が具体的な計画に変わる

「このまま積み立ていて本当に足りるのか」「老後資金は大丈夫なのか」といった漠然とした不安を抱えている方は多いでしょう。専門家に相談することで、これらの不安が具体的な計画に変わります。

ファイナンシャルプランナーは、将来必要な金額を見える化し、そこに到達するための道筋を一緒に考えてくれます。「20年後に2,000万円貯めるには、月々〇万円の積立が必要」という具体的な数字が分かれば、やるべきことが明確になるでしょう。

見通しが立つことで得られる精神的な安心感は、前向きに毎日を過ごすための大きな力になります。不安を抱えたまま過ごすよりも、専門家と一緒に計画を立てて、今をもっと楽しめるはずです。

岡山で長期積立投資の相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ！

長期積立投資とは、毎月コツコツと一定額を積み立てながら、時間をかけて資産を増やしていく方法です。複利の力を活かし、リスクを抑えながら安定的に資産を増やせるため、投資初心者でも始めやすいでしょう。

始め方は

①積立金額を決める

②NISAかiDeCoを選ぶ

③投資信託を選んで設定する

という3ステップで完了します。

無理のない金額で長く続けることが、成功の秘訣です。

Lcd.encore（エルシーディーアンコール）では、岡山で暮らす皆さまのお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の金融商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。

「長期積立投資を始めたいけれど一人では不安」「自分に合った資産形成の方法を知りたい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。将来のお金の見通しが立つことで、今よりも安心して毎日を過ごせるようになるはずです。

あなただけの長期積立投資プランを、Lcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPと一緒に考えてみませんか？