地震保険の見直しは必要？岡山のFPが見直しのタイミングと方法を解説
投稿日：2026.01.25
地震保険の見直しは、現在の補償内容や保険料が適正かどうかを確認し、必要に応じて変更することです。実は、多くの方が加入したまま見直しの機会を逃している可能性があります。
「火災保険の更新通知が来たけれど、地震保険はこのままでいいのか分からない」「保険料が高くて家計の負担になっているけれど、どこを見直せばいいか分からない」
地震保険についてそんな不安はありませんか？
近年の建築費高騰や保険料改定により、加入時と状況が大きく変わっています。しかし、地震保険の仕組みは複雑で、どこを見直せばいいのか分かりにくいのが現状です。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、地震保険の見直しが必要な理由と、具体的な見直し方法について、わかりやすく解説します。
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地震保険の見直しはなぜ必要？
地震保険の見直しが必要な理由は、加入時と現在で状況が大きく変わっているためです。最近の環境変化を踏まえ、見直しが必要な3つの理由を見ていきましょう。
まずは、「なぜ今、見直しが必要なのか」という背景を理解することが大切です。
建築費の高騰で補償額が足りなくなる
近年、建築資材や人件費の高騰により、家を建て直すのに必要な費用が大幅に上昇しています。木材や鉄鋼、コンクリートといった資材の価格が上がっており、10年前と比べて建築費が高くなるケースも少なくありません。
地震保険の補償額は、火災保険の補償額（建物評価・再調達価額）の30%〜50%の範囲で設定されます。しかし、火災保険の補償額が10年前のままだと、実際に家を建て直すのに必要な金額より大幅に低い可能性があるでしょう。
持ち家の評価額を見直さないまま加入を続けている方が多くいます。万が一の際に保険金が足りないという事態を避けるため、定期的な見直しが必要です。
割引制度の適用で保険料が安くなる
地震保険には、建物の耐震性能や建築年に応じた4つの割引制度があります。建築年割引（10%）、耐震等級割引（10%〜30%）、免震建築物割引（50%）、耐震診断割引（10%）の4種類です。
これらの割引は、加入時に申請していなくても、後から適用できる場合があります。例えば、昭和56年6月以降に建てられた建物なら、建築年割引で10%の割引が受けられるでしょう。耐震等級の確認資料を提出すれば、さらに大きな割引が適用される可能性もあります。
割引制度を活用することで、年間数千円〜数万円の保険料を抑えられます。家計の固定費削減にもつながるため、ぜひ確認してください。
火災保険の更新時が見直しのチャンス
地震保険は火災保険とセットで加入する仕組みのため、火災保険の更新時が見直しの最適なタイミングです。火災保険の契約期間は最長5年になっており、更新の際に補償内容を変更できます。
更新時には、火災保険の補償額を現在の建築費に合わせて調整し、同時に地震保険の補償額も見直すことが重要です。また、契約期間を長期にすることで、保険料の総額を抑える効果も期待できるでしょう。
見直しを先延ばしにすると、次の更新まで何年も待つことになります。更新通知が届いたら、そのタイミングで必ず見直しを検討してください。
地震保険を見直す3つのポイント
地震保険を見直す方法は、3つのポイントを押さえれば実践できます。難しそうに感じるかもしれませんが、一つひとつ確認していけば問題ありません。
ここでは、初心者の方でも分かるよう、具体的な見直し方法を解説します。
ポイント1：補償額が適正か確認する
まず確認すべきは、現在の補償額が適正かどうかです。地震保険の補償額は、火災保険の補償額の30%〜50%の範囲で設定されているため、まずは火災保険の補償額を確認しましょう。
現在の建築費で同じ家を建て直すのにいくらかかるかを調べ、火災保険の補償額がそれに見合っているかをチェックします。もし10年以上前に加入した保険なら、補償額が実際の建築費より低い可能性が高いでしょう。
補償額が不足している場合は、火災保険の補償額を上げることで、地震保険の補償額も連動して増やせます。万が一の際に生活を立て直せる金額になっているか確認してください。
ポイント2：割引制度を活用する
次に確認すべきは、割引制度が適用されているかどうかです。地震保険の割引制度は、所定の確認資料を提出することで適用されますが、加入時に申請していない方も多くいます。
建築年割引なら、建物の登記簿謄本や検査済証などで建築年月を確認できれば適用可能です。耐震等級割引を受けるには、住宅性能評価書などの書類が必要になります。これらの書類は、家を建てた時や購入した時に受け取っていることが多いでしょう。
書類が見つからない場合でも、建築会社やハウスメーカーに問い合わせれば再発行してもらえることがあります。割引が適用されれば、保険料を大幅に抑えられるでしょう。
ポイント3：契約期間を見直す
最後に確認すべきは、契約期間です。地震保険の契約期間は、1年から最長5年まで選べます。契約期間を長くすることで、長期係数による割引が適用され、保険料の総額を抑えることが可能です。
例えば、5年契約にすると、1年契約を5回繰り返すよりも保険料の総額が安くなります。ただし、保険料を一括で支払う必要があるため、家計の状況に応じて判断してください。
契約期間を見直すことで、毎年の更新手続きの手間も省けます。火災保険の更新時に、地震保険の契約期間もあわせて検討するのがおすすめです。
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地震保険の見直しを専門家に相談するメリットは？
地震保険の見直し方法が分かっても、「本当にこれで十分なのか」「他にもっと良い方法があるのでは」と不安になる方もいるでしょう。そんなときは、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談するのがおすすめです。
ここでは、専門家に相談する3つのメリットを解説します。
我が家に必要な補償額が分かる
インターネットには地震保険の情報がたくさんありますが、「あなたのご家庭に必要な補償額」を知るには、個別の状況を分析する必要があります。建物の構造、築年数、住宅ローンの残債など、ご家庭ごとに条件はまったく違うからです。
ファイナンシャルプランナーに相談すれば、あなたのご家庭の状況を踏まえて、適正な補償額を計算してもらえます。「万が一被災したときに、生活を立て直すのにいくら必要か」「住宅ローンが残っている場合はどうなるか」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。
岡山県内の建築費相場や、地域特有のリスクを考慮したアドバイスを受けられるのも大きなメリットです。
保険料を抑える方法が見つかる
地震保険の保険料は、建物の構造や所在地によって決まります。しかし、割引制度の活用や契約内容の見直しにより、保険料を抑える方法はいくつもあります。
専門家に相談することで、あなたが気づいていない割引制度の適用可能性や、補償内容の最適化について提案してもらえます。「この書類を用意すれば30%の割引が受けられます」「補償額を調整することで、保険料を年間○万円抑えられます」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。
家計全体を見た上で、保険料とのバランスを考えた提案をしてくれるのも、FPならではの強みです。
被災後のお金の不安が解消される
「もし地震で家が壊れたら、生活はどうなるのか」という漠然とした不安を抱えている方は多いでしょう。専門家に相談することで、これらの不安が具体的な計画に変わります。
ファイナンシャルプランナーは、地震保険の保険金に加えて、被災者生活再建支援金（最大300万円）などの公的支援制度を組み合わせた、生活再建のシミュレーションを示してくれます。「住宅ローンが残っていても、これだけの支援があれば生活を立て直せる」という具体的な見通しが得られるでしょう。
見通しが立つことで得られる精神的な安心感は、お金が増えること以上に価値があります。不安を抱えたまま過ごすよりも、専門家と一緒に備えを整えることで、今をもっと安心して暮らせるはずです。
岡山で地震保険の見直し相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ！
地震保険の見直しが必要な理由は、建築費の高騰、割引制度の活用、火災保険の更新時期の3つです。見直しの方法は、補償額の確認、割引制度の活用、契約期間の見直しという3つのポイントを押さえれば実践できるでしょう。
大切なのは、定期的に見直しを行い、常に適正な補償を確保しておくことです。万が一の際に慌てないためにも、今のうちから備えを整えておくことが重要になります。
Lcd.encore（エルシーディーアンコール）では、岡山で暮らす皆さまのお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の保険商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。
「地震保険の見直しをしたいけれど何から始めればいいか分からない」「補償額が適正か確認したい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。地震への備えが整うことで、今よりも安心して毎日を過ごせるようになるはずです。
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