個人年金は何歳から受け取れる？岡山のFPが受取時期の選び方を解説
投稿日：2026.01.25
個人年金は何歳から受け取れるのか、多くの方が疑問に思うポイントです。実は、受取開始年齢は契約時に自分で選べるため、ライフプランに合わせて設定できます。
「老後のために個人年金を検討しているけれど、何歳から受け取るのがいいのか分からない」「定年後すぐにお金が必要になるのか、それとも少し後でいいのか判断できない」
個人年金の受取時期について、そんな悩みを抱えていませんか？
人生100年時代と言われる今、公的年金だけでは老後の生活に不安を感じる方が増えています。しかし、個人年金の仕組みは複雑で、何歳から受け取るのが最適なのか判断しにくいのが現状です。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、個人年金を何歳から受け取れるのか、そして自分に合った受取時期の選び方について、わかりやすく解説します。
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個人年金は何歳から受け取れる？
個人年金を何歳から受け取れるかは、加入時に自分で設定できます。一般的な選択肢と、それぞれの特徴を理解することが大切です。
まずは、「個人年金の受取開始年齢にはどんな選択肢があるのか」という基本を押さえていきましょう。
60歳から受け取ることが多い
個人年金の受取開始年齢として多く選ばれているのが60歳です。多くの企業で定年退職が60歳に設定されているため、退職と同時に年金を受け取り始める方が多くいます。
60歳から受け取るメリットは、定年後すぐに安定した収入源を確保できる点です。再雇用や再就職をする場合でも、収入が減少することが一般的なため、個人年金で不足分を補えるでしょう。また、早く受け取り始めることで、受取総額を増やせる可能性もあります。
ただし、60歳から受け取ると1回あたりの年金額は少なくなります。同じ積立額でも、受取期間が長くなる分、毎年の受取額は抑えられる仕組みです。
65歳から受け取ることもできる
個人年金は65歳から受け取ることも可能です。公的年金（国民年金・厚生年金）の受給開始年齢が原則65歳のため、それに合わせて個人年金も65歳から受け取る設定にする方も少なくありません。
65歳から受け取るメリットは、1回あたりの年金額を多くできる点です。60歳から受け取る場合と比べて受取期間が短くなる分、毎年の受取額は増えます。また、60歳から65歳までの5年間は再雇用などで収入があるケースも多いため、その期間は個人年金を受け取らずに済むでしょう。
公的年金と個人年金の受取時期を揃えることで、家計管理がしやすくなるというメリットもあります。
受取開始年齢は自分で選べる
個人年金の受取開始年齢は、契約時に自分で選択できます。保険会社によって異なりますが、一般的には50歳から70歳の範囲で設定可能です。
ライフプランに合わせて柔軟に設定できるのが個人年金の大きな特徴でしょう。例えば、住宅ローンの完済時期や子どもの独立時期など、家計の状況が変わるタイミングに合わせて受取開始年齢を決められます。
ただし、契約の変更が可能かは商品によります。契約前に「変更可否」を確認しましょう。将来の生活設計をしっかり考えた上で、慎重に決める必要があります。
個人年金の受取開始年齢の決め方
個人年金を何歳から受け取るかの決め方は、3つのポイントを押さえれば判断できます。難しそうに感じるかもしれませんが、具体的な生活シーンに当てはめて考えていけば答えが見えてきます。
ここでは、初心者の方でも分かるよう、具体的な決め方を解説します。
60歳開始：再雇用や車の購入費などに
60歳から個人年金を受け取る設定は、定年後の生活レベルを維持したい方に向いています。60歳前後の定年タイミングは車の買い替えなど大きな出費が重なりやすい時期です。
また、再雇用で働き続ける場合でも、収入が大きく下がることが多く、生活費が不足しやすいケースが一般的でしょう。この収入減を個人年金で補うことで、生活レベルを大きく下げずに済みます。
定年後もアクティブに趣味や旅行を楽しみたい、孫への支援も続けたいという方は、60歳から受け取る選択が現実的です。早めに受け取り始めることで、第二の人生を充実させる資金を確保できるでしょう。
65歳開始：年金不足やインフレ対策に
65歳から個人年金を受け取る設定は、公的年金だけでは不足する生活費を補いたい方におすすめです。地方都市では、公的年金と実際の生活費の差が月額約5〜8万円不足するケースが多く見られます。
最近では電気代や食料品の値上がりが続いており、固定額の年金だけでは将来のインフレに対応しきれない不安もあるでしょう。個人年金で基本的な生活費の不足分を補いつつ、運用型の制度も併用することで、「資産の寿命」を延ばすことが可能です。
長生きすることへの経済的不安を解消し、精神的に安定した老後を過ごしたい方には、65歳開始が適しています。公的年金と個人年金を組み合わせることで、毎月の収入を手厚くできるでしょう。
NISAやiDeCoとの併用も考える
個人年金を何歳から受け取るかを考える際には、NISAやiDeCoといった他の制度との併用も視野に入れることが重要です。それぞれの制度をいつ・どの順番で取り崩すのが税制面・運用面で有利かを知ることで、老後資金をより効率的に使えます。
例えば、「60歳から個人年金を受け取り、65歳から公的年金を受給開始、70歳からはNISAの運用益を活用する」といった具体的なお金の受け取り順（出口戦略）を考えることが可能です。こうしたタイムラインを事前に設計しておくことで、税負担を抑えながら安定した収入を確保できるでしょう。
大切なのは、あなたの一生涯のキャッシュフローを最適化することです。ファイナンシャルプランナーのような中立的な立場の専門家に相談することで、複数の制度を組み合わせた最適なプランが見えてきます。
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個人年金について専門家に相談するメリットは？
個人年金の受取時期の選び方が分かっても、「本当にこの判断で大丈夫なのか」「他にもっと良い方法があるのでは」と不安になる方もいるでしょう。そんなときは、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談するのがおすすめです。
ここでは、専門家に相談する3つのメリットを解説します。
我が家に最適な受取時期が分かる
インターネットには個人年金の情報がたくさんありますが、「あなたのご家庭に最適な受取時期」を知るには、個別の状況を分析する必要があります。退職年齢、住宅ローンの有無、配偶者の年金額など、ご家庭ごとに条件はまったく違うからです。
FPに相談すれば、あなたのご家庭の状況を踏まえて、最適な受取開始年齢を提案してもらえます。「60歳から65歳までの5年間をどう乗り切るか」「公的年金の繰り下げ受給と組み合わせるべきか」といった具体的なアドバイスが得られるでしょう。
岡山県内の生活費水準や、地域特有の雇用状況を考慮したアドバイスを受けられるのも大きなメリットです。
他の制度との使い分けが明確になる
老後資金の準備には、個人年金以外にもNISAやiDeCo、退職金など、さまざまな選択肢があります。しかし、それぞれの制度の特徴や、どう組み合わせるのが最適かを理解するのは簡単ではありません。
専門家に相談することで、個人年金とその他の制度をどう使い分けるべきかが明確になります。「個人年金は60歳から受け取り、iDeCoは65歳まで運用を続ける」「NISAで積み立てた資金を60歳から65歳の生活費に充てる」といった具体的な戦略を立てられるでしょう。
それぞれの制度のメリット・デメリットを理解した上で、あなたに最適な組み合わせを提案してくれるのも、FPならではの強みです。
老後の生活設計が具体的になる
「本当に老後資金は足りるのか」「何歳まで働けばいいのか」といった漠然とした不安を抱えている方は多いでしょう。専門家に相談することで、これらの不安が具体的な計画に変わります。
FPは、公的年金の受給額、退職金、貯蓄額などを総合的に分析し、老後の収支をシミュレーションしてくれます。「65歳から月々30万円の年金収入があれば、90歳まで安心して暮らせる」という具体的な見通しが得られるでしょう。
見通しが立つことで得られる精神的な安心感は、お金が増えること以上に価値があります。不安を抱えたまま過ごすよりも、専門家と一緒に計画を立てることで、今をもっと前向きに暮らせるはずです。
岡山で個人年金の相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ！
個人年金は何歳から受け取れるかは自分で選べます。受取時期の選び方は、定年後すぐに必要なら60歳から、公的年金と併せるなら65歳から、生活費の不足額から逆算するという3つのポイントを押さえれば判断できるでしょう。
大切なのは、自分のライフプランに合わせて最適な受取時期を選ぶことです。将来の生活設計を具体的にイメージすることで、安心して老後を迎える準備ができます。
Lcd.encore（エルシーディーアンコール）では、岡山で暮らす皆さまのお金の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。特定の金融商品を売ることが目的ではなく、あなたのライフプラン全体を考えた中立的なアドバイスを提供いたします。
「個人年金を何歳から受け取るべきか分からない」「老後資金の準備方法を総合的に相談したい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。老後の生活設計が具体的になることで、今よりも安心して毎日を過ごせるようになるはずです。
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