2026年7月の記事一覧
積立投資信託の始め方は？岡山のFPが教える始め方と長く続けるコツ
元本割れが怖い、難しそうで自分には無理かも。そんな不安から、積立投資信託への一歩を踏み出せずにいませんか？
積立投資信託は、毎月少額から始められる資産形成の方法のひとつです。仕組みを理解すれば、無理なく続けるための考え方が見えてきます。大切なのは、正しい知識を持って、無理なく長く続けることです。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、積立投資信託の基本から始め方、続けるためのコツまでを初心者にも分かりやすく解説します。
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積立投資信託ってそもそも何？
投資信託と聞くと難しく感じるかもしれませんが、仕組み自体はシンプルです。
まずは基本的な考え方を3つの視点から整理していきます。
毎月少額から買い続ける積立の仕組み
投資信託とは、多くの人からお金を集めて、専門家がまとめて運用する金融商品です。一人で株を買う場合と違い、多くの銘柄に分散して投資できるため、一つの銘柄が値下がりしてもリスクを分散しやすいといえるでしょう。
積立とは、毎月決まった日に一定額を自動で購入し続ける方法です。まとまった資金がなくても少額から始められるため、日々の生活費をやりくりしながらでも取り組みやすい仕組みといえます。
毎月コツコツと積み重ねていくことが、長期的な資産形成の基本です。
価格の波を味方にするドルコスト平均法とは
積立投資信託の大きな特徴として、ドルコスト平均法という仕組みがあります。難しそうな名前ですが、要は毎月同じ金額を買い続けることで、価格が高いときは少なく、安いときは多く買えるという仕組みです。
価格が高い月は少ない口数しか買えませんが、価格が安い月はたくさんの口数を買えます。これを繰り返すことで購入価格が平均化されやすくなり、高値づかみのリスクを抑えやすくなります。
価格が下がったときがむしろチャンスになる可能性があるのも、積立投資ならではのポイントです。
複利の力で資産が育ちやすくなるしくみ
積立投資信託でもう一つ知っておきたいのが複利の効果です。複利とは、運用で得た利益をそのまま再投資することで、利益がさらに利益を生む仕組みのことです。雪だるまが転がりながら大きくなるイメージで表現されることもあります。
積立期間が長くなるほどこの複利の効果が大きくなりやすい傾向があります。そのため、30代・40代のうちに始めることには十分な意味があります。
時間を味方につけることが、積立投資信託を続けるうえで大切な考え方です。
積立投資信託はどうやって始める？
何から手をつければいいか分からないという方も多いのではないでしょうか。
ここでは、実際に始めるための3つのステップを解説します。
まずNISAのつみたて投資枠を使う
積立投資信託を始めるなら、まずNISA（ニーサ）のつみたて投資枠を活用することがおすすめです。NISAとは、投資で得た利益に税金がかからない国の制度です。
通常、投資で利益が出ると税金が引かれますが、NISAを使うとその税金がかかりません。同じ運用成果でも手取り額が増えやすくなる仕組みのため、積立投資信託を始めるなら、まず検討したい制度です。
NISAのつみたて投資枠から始めることが、最初のステップとして選びやすいでしょう。
銘柄は低コストなインデックスファンドから選ぶ
口座を開設した後、次に悩むのがどの商品を買えばいいかという点です。選択肢が多すぎて迷ってしまう方も少なくありません。
初心者にまず検討してほしい選択肢がインデックスファンドです。インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500などの市場全体の動きに連動するよう設計された投資信託のことです。
専門家が個別に銘柄を選ぶ手間がかからないため、管理コスト（信託報酬）が低めに設定されているものが多い傾向があります。
運用コストが低いほど長期的に手取りが多くなりやすい点が、インデックスファンドを選ぶ理由のひとつです。
毎月の積立額は家計の余裕から逆算して決める
毎月いくら積み立てるかは、家庭ごとに異なります。大切なのは無理のない金額から始めるという考え方です。
積立額を決める前に、まず毎月の収入と支出を把握して、余剰資金がどの程度あるかを確認しておくと安心です。
岡山県は車を使う家庭も多く、令和8年4月末時点の自動車保有台数は約156万台、そのうち乗用車は約117万台あります。
出典：一般財団法人 自動車検査登録情報協会「都道府県別・車種別自動車保有台数」
通勤や買い物、子どもの送迎などで車が欠かせない家庭では、車検・保険・ガソリン代・買い替え費用も見込んだうえで、毎月の積立額を決めることが大切です。
少額で始めて余裕ができたら増やすという進め方も、立派な選択肢のひとつになります。
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積立投資信託を途中でやめないためには？
積立投資信託で失敗する原因の多くは、途中でやめてしまうことにあります。
ここでは、長く続けるために知っておきたいポイントを紹介します。
相場が下がったときに慌てて売らないための考え方
投資を続けていると、相場が大きく下がる局面が訪れることがあります。そのとき、このまま続けていて大丈夫かと不安になり、売りたくなる気持ちは自然なことです。
しかし積立投資信託において、暴落時に売ることは避けたいところです。価格が下がっているときはより多くの口数を買えるタイミングでもあります。長期で積み立てる前提であれば、価格が下がった時期も含めて冷静に判断することが大切です。
価格の上下に一喜一憂せず、長期・分散・積立の3原則を守り続けるのがよいでしょう。
ほったらかしでも続けられる仕組みを作る
積立投資信託を長く続けるコツのひとつが自動化です。毎月決まった日に自動で購入される設定にしておけば、忙しい日常の中でも積立が止まりません。
給料が入ったら生活費を使う前に積立分を先に確保する先取り積立という考え方も、取り入れやすい方法です。岡山の車社会では日々の出費が多くなりがちなため、先に積立分を確保しておく習慣が特に効果的でしょう。
手間をかけずに続けられる環境を整えること。それが、長期投資を成功に近づけるカギです。
一人で抱え込まず相談できる環境を持つ
積立投資信託で挫折しやすいもう一つの原因が、相場が下がったときに相談できる相手がいないという孤独感です。ネット証券は手数料が低くて便利ですが、何かあったときにすべて自分一人で判断しなければならない側面があります。
今の商品で合っているのか、このまま続けていいのか、そうした疑問が浮かんだときにすぐ相談できる専門家が身近にいると、安心感が大きく変わります。
一人で抱え込まず、頼れるプロの存在を持っておくこと。それが、積立投資信託を長く続けられる環境づくりにつながります。
岡山でお金の悩み相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ
積立投資信託は、毎月少額から始められ、ドルコスト平均法と複利の効果で資産が育ちやすい仕組みです。新NISAのつみたて投資枠を活用し、低コストなインデックスファンドを家計の余裕に合わせた金額で積み立てることが、まずの第一歩といえます。
続けるためのポイントは、暴落時に売らないこと、自動化で仕組みを作ること、そして一人で抱え込まず相談できる環境を持つことです。知識と同じくらい続けられる環境を整えることが、長期投資の成否を分けるポイントです。
Lcd.encore（エルシーディーアンコール）には、岡山で暮らす皆さまの資産形成の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。家計全体を見渡し、目的やリスク許容度に合わせたアドバイスを行います。
何から始めればいいか分からない、今の家計で積立に回せる金額があるか不安、という方は、まずは無料相談をご利用ください。お金の不安が整理されることで、投資への一歩がずっと踏み出しやすくなるはずです。
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学資保険の見直しは必要？岡山のFPが教える教育費の考え方
2026年4月から高校授業料の無償化が広がったというニュースを見て、「うちの学資保険、もう見直してもいいのかな」と感じた方も多いのではないでしょうか。
「制度が変わったから、教育費の準備額を減らしてもいいのかな」「学資保険を解約してNISAに乗り換えるべきか迷っている」、そんな悩みを抱えていませんか？
教育費を取り巻く制度は目まぐるしく変化しており、何が自分の家庭に当てはまるのか分かりにくいのが実情です。情報を整理しないまま判断すると、思わぬ落とし穴にはまることもあります。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、昨今の教育費事情をふまえながら、学資保険を見直すべきかどうかの考え方を分かりやすく解説します。
学資保険の見直しについてLcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？
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高校無償化で学資保険は見直すべき？
2026年4月の制度変更は、学資保険の見直しを考えるきっかけとして注目されています。ただし、「無償化されたから保険は不要」と単純に判断するのは早計かもしれません。
ここでは、無償化制度の中身と、学資保険との関係を整理していきます。
2026年4月からの高校授業料無償化の中身
令和8年度（2026年4月1日）から、高等学校等就学支援金の新制度では所得制限がなくなり、年収に関わらず支援を受けられる仕組みになっています。
私立高校等の支給上限額は年45万7,200円、公立高校等は年11万8,800円とされており、世帯年収を問わず支援を受けられる仕組みです。
これまで所得制限によって支援を受けられなかった世帯にとっても、授業料の負担が軽くなりやすい制度といえます。「うちは対象外だった」という方も、改めて該当するか確認しておくと安心です。
ニュースで見聞きした内容を、自分の家庭に当てはめて確認することが、まず大切なポイントです。
無償化されても残る「学校教育費」の負担
無償化の対象はあくまで「授業料」であり、学校にかかる費用すべてが軽くなるわけではありません。入学金や制服代、教材費といった「学校教育費」は、引き続き自己負担となります。
特に私立高校では、入学時にまとまった費用が必要になるケースが多く見られます。授業料の負担が軽くなった分、油断して準備を後回しにすると、入学のタイミングで慌てることになりかねません。
「無償化＝教育費がすべて不要」ではない点を理解しておくことが前提です。
制度変更を機に保障内容を確認するべき理由
制度が変わったこのタイミングは、加入している学資保険の保障内容を見直す良い機会といえます。加入当初と現在とでは、子どもの進路の希望や家計の状況が変わっていることも珍しくありません。
例えば、当初は公立進学を想定していたものの、現在は私立進学も視野に入れているという家庭もあるでしょう。保障内容が今のライフプランに合っているかどうか、一度確認しておくとスムーズです。
制度変更のニュースをきっかけに、学資保険の契約内容を一度確認してみるのがおすすめです。
今の学資保険で将来の学費は足りる？
学資保険に加入したときに想定していた学費と、実際にかかる学費との間にズレが生じているケースも見受けられます。
ここでは、その背景を3つの視点から見ていきます。
学習費は年々増えている
文部科学省の調査によると、年間の学習費総額は公立中学校で542,450円、私立中学校で1,560,359円、公立高等学校（全日制）で596,954円、私立高等学校（全日制）で1,179,261円となっており、私立中学校は公立中学校の約2.9倍の費用がかかる計算です。
出典：文部科学省 令和５年度子供の学習費調査_結果のポイント
「公立なら安心」と思われがちですが、公立中学校の学習費542,450円のうち、塾や習い事などの学校外活動費が356,018円を占め、学校教育費の150,761円を上回っています。公立であっても、学校外でかかる費用が家計を圧迫しやすいケースがあるのです。
一方、私立中学校・高校では学校教育費が総額の7割以上を占めており、公立は「学校外活動費」、私立は「学校教育費」とそれぞれ異なる部分に負担が集中しやすい傾向があります。
塾代や習い事の費用は、高校無償化などの公的支援の対象にはなりません。「無償化されたから安心」ではなく、こうした「隠れた出費」にも目を向けておくことが、教育費を考えるうえでの前提になります。
固定金利の学資保険とインフレのズレ
学資保険の多くは、契約時に決めた予定利率で将来の受取額が固定される仕組みです。一方で、物価が上昇し続けると、同じ金額でも将来購入できるものの量は少なくなりやすくなります。
数年前・十数年前に加入した学資保険の場合、当時の予定利率では、将来の学費の伸びに追いつかない可能性があります。受取額が「契約時には十分だったはずなのに、いざ使うときには物足りない」という状況も起こり得るのです。
固定金利という安心感の裏に、インフレへの備えが手薄になりやすい側面があることに注意が必要です。
手取りが減る中での保険料負担の重さ
今後、子ども・子育て支援金制度などにより家計負担の変化が見込まれるため、毎月の固定費を見直しておくことも大切です。
そうした中で、毎月の学資保険料が家計を圧迫していると感じる方も少なくありません。「保険料がきつい」と感じたとき、すぐに解約という選択をしてしまうと、元本割れにつながるケースがあるため避けたいところです。
負担を感じた場合は、解約以外の選択肢を検討することがポイントになります。
学資保険の保障内容や見直し方法について詳しく知りたい方は、お金の専門家であるLcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？
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学資保険を見直すときはどうすればいい？
学資保険を見直す際、「解約」だけが選択肢ではありません。家計全体を見渡しながら、いくつかの方法を組み合わせることが可能です。
ここでは、見直しの具体的な考え方を紹介します。
解約ではなく「払済保険」という選択肢
保険料の負担が重いと感じても、すぐに解約するのではなく「払済保険」への変更という方法があります。これは、それ以降の保険料の払い込みをストップしながら、それまでの積立を活かして保障を継続できる仕組みです。
解約してしまうと、契約期間によっては払い込んだ保険料より受取額が少なくなる「元本割れ」が起こることがあります。払済保険であれば、保障を残しながら毎月の負担だけを軽くできる場合があり、家計の見直し策として検討する価値があるといえます。
「解約しかない」と思い込まず、保険会社に相談してみることをおすすめします。
医療保険は岡山市の助成制度を活用して見直す
学資保険の負担を考えるとき、見落としがちなのが子どもの医療保険です。実は岡山市にお住まいの場合、「子ども医療費助成制度」によって、すでに手厚いサポートを受けられる仕組みが整っています。
岡山市に住所があり健康保険に加入している子どもは、通院・入院ともに高校生等まで医療費の助成対象となり、所得制限もありません。中学生・高校生等の医療費は通院・入院ともに1割負担で、通院については月44,400円の自己負担上限が設けられています。
このような公的な助成があることを踏まえると、民間の医療保険は、公的助成でカバーされる範囲を確認したうえで、保障内容を見直せるケースがあります。医療保険の保障内容を少しスリムにして、その分を学資保険の支払いやNISAの積立に回すという選択も検討の余地があるでしょう。
「子どもの医療保険はしっかり入っていないと不安」という思い込みを一度見直してみることが、家計全体のバランスを整える近道になるかもしれません。
学資保険とNISAの役割を分けて考える
近年、「学資保険を解約してNISAに一本化する」という意見も見られますが、それぞれの特徴を理解したうえで判断することが大切です。
学資保険は、契約時に決めた金額を計画的に準備できる「守り」の性質を持っています。一方でNISAは、運用成果によって増減する「攻め」の性質があり、インフレへの対応力がある反面、受け取り時期によっては元本を下回るリスクも考えられます。
入学金など確実性を求める部分は学資保険で準備し、大学後半の学費や将来の仕送りなど、使う時期まで余裕がある資金は、NISAで準備する方法も選択肢になります。
岡山ならではの進学費用も視野に入れる
岡山県では、県外進学にともなう仕送りや住居費、通学・帰省の交通費なども視野に入れておきたいところです。
県外の大学に進学する場合、家賃や生活費として年間で高額な仕送りが発生するケースも見られます。また、通学や帰省の際の交通費、場合によっては車の購入費用も家計に影響を与えることがあります。
「授業料が無償化されたから安心」ではなく、岡山ならではの進学にともなう支出も含めて、教育費全体を考えておくことが準備の基本です。
岡山で学資保険の見直し相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ
2026年の高校無償化により授業料の負担は軽くなりやすい一方、入学金や学校外活動費、インフレによる学費の伸びなど、見落としやすい支出は依然として存在します。
学資保険を見直す際は、解約だけでなく払済保険への変更や、NISAとの役割分担といった選択肢も含めて検討するのがおすすめです。
Lcd.encore（エルシーディーアンコール）には、岡山で暮らす皆さまの教育費の悩みに寄り添うファイナンシャルプランナーが在籍しています。学資保険・NISA・公的制度を含め、ご家庭それぞれの状況に合わせた見直しの考え方を一緒に整理します。
「うちの学資保険、続けるべきか見直すべきか分からない」「NISAとの組み合わせ方を知りたい」という方は、まずはお気軽に無料相談をご利用ください。
教育費の見通しが立つことで、子どもの将来に向けて、より前向きな気持ちで準備を進められるようになるはずです。
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老後資金はいくら必要？岡山で安心して暮らすための準備とは
「老後資金はいくら必要なのか」と気になったとき、多くの方がまず「2000万円問題」という言葉を思い浮かべるかもしれません。しかし、その数字が自分の生活にそのまま当てはまるとは限りません。
「年金だけで生活できるのか不安」「教育費やローンで今でも手いっぱいなのに、老後の準備なんて無理では」と感じていませんか？
老後資金の悩みは、必要額が見えないことから生まれます。その不安を一つひとつ晴らしていくことが、準備への第一歩といえます。
この記事では、岡山のファイナンシャルプランナー（FP）が、老後資金の考え方から岡山特有の準備ポイント、具体的な始め方まで、初心者にも分かりやすく解説します。
老後資金の準備についてLcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？
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老後資金はいくら必要？必要額の決め方
老後資金の必要額は、人によって大きく異なります。「みんながこれくらい必要」という画一的な答えはなく、自分の生活スタイルや収入の状況をもとに考えることが出発点です。
ここでは、必要額を考えるうえで押さえておきたい3つの視点を解説します。
毎月の生活費と年金の差額で考える
老後資金の基本的な考え方は、「毎月の生活費から年金収入を引いた差額」を、老後の年数分だけ準備するというものです。
例えば、毎月の生活費が年金収入を上回る場合、その差額が毎月の「持ち出し」になります。それが20年・30年と積み重なれば、必要な備えは大きな金額になりやすいといえます。
大切なのは「平均の数字で考えない」ことです。夫婦2人で暮らすか、単身かによっても、働き方の違いによっても、年金の受取額は変わります。まずは自分の生活費の目安と、年金見込み額の差を把握することが出発点です。
老後の特別支出を忘れずに計算する
老後の家計で見落とされがちなのが、毎月の生活費以外の「特別支出」です。これを計算に入れていないと、準備したつもりでも実際には足りなくなるケースがあります。
代表的な特別支出としては、医療費・介護費用・旅行などの趣味の費用・家のリフォーム代などがあります。特に医療費や介護費用は、年齢を重ねるほど発生しやすくなる出費といえます。
特別支出の目安は家庭によって異なりますが、「生活費だけ計算していれば大丈夫」という前提は危険と考えましょう。余裕を持った金額を別枠で見積もっておくと安心です。
「2000万円問題」をそのまま信じてはいけない理由
2019年に話題になった「老後2000万円問題」は、総務省のデータをもとにした試算です。しかし、この数字はあくまでも「全国平均のモデルケース」であり、あなたの家庭にそのまま当てはまるとは限りません。
現在は物価の上昇（インフレ）が続いており、同じ金額でも以前より購入できるものが少なくなっています。現金を銀行に預けたままにしていると、お金の額面は変わらなくても、実質的な価値が目減りしやすい状況といえます。
「2000万円さえあれば安心」ではなく、自分のライフスタイルに合わせた必要額を考えることが、今の時代の老後準備の基本です。
岡山で老後を迎えるなら何を準備しておくべき？
全国平均のデータをそのまま自分に当てはめても、実際の生活とずれてしまうことがあります。岡山での暮らしには、地域特有の支出パターンがあるからです。
ここでは、岡山在住の方が老後資金を考えるうえで意識しておきたいポイントを解説します。
車社会ならではの維持・買い替え費用
岡山県は公共交通機関が限られているエリアが多く、老後も車が生活の必需品になるご家庭が少なくありません。夫婦2台持ちの世帯も多く、維持費や買い替え費用が家計に与える影響は大きいといえます。
車の維持費には、ガソリン代・保険料・車検代などが毎年かかります。加えて、10年に一度程度の買い替えにはまとまった費用が必要です。老後の生活設計では、こうした車関連の出費を別途計算に入れておくことがおすすめです。
「車なしでは生活できない地域」だからこそ、車の費用を老後資金の一部として意識しておくことが、岡山での老後設計のポイントといえます。
持ち家の修繕費用と老後リフォームの現実
岡山県は持ち家率が高い地域のひとつです。持ち家は資産になる一方、築年数が経過すると修繕や改修が必要になります。
屋根・外壁の塗装、給湯器や水回りの交換、さらに老後の生活に備えたバリアフリー化など、住宅にかかる費用は一度に高額になりやすい傾向があります。これらは突然発生するケースも多く、計画的に備えておかないと老後の生活費に影響が出るかもしれません。
持ち家があるから安心ではなく、「持ち家を維持するためのコスト」も老後資金として見積もっておくことが大切です。
インフレ時代は『貯める』＋『守る』の発想も必要
かつては「老後のために貯金をしっかりしておけば大丈夫」という考え方が一般的でした。しかし、物価が継続的に上昇する現在の環境では、現金を貯めるだけでは実質的な資産が目減りしやすくなっています。
例えば、10年後・20年後に同じ金額を持っていても、物価が上がっていれば購入できるものの量は減ります。この「インフレリスク」に対応するためには、物価上昇に負けにくい形で資産を育てる視点が欠かせません。
「貯める」から「育てる」へ。この発想の転換が、今の時代の老後資金準備には求められているといえます。
老後資金の準備について、岡山のお金の事情も踏まえて相談したい方は、Lcd.encore（エルシーディーアンコール）のFPに相談してみませんか？
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老後資金を着実に増やすには何から始める？
老後の不安は「見えないこと」から生まれます。まず自分の現状を数字で把握することが、準備のスタートラインです。
ここでは、今日から始められる3つのステップを解説します。
まず「ねんきん定期便」で現状を把握する
老後資金の準備を始める前に、「自分は年金をいくら受け取れるのか」を知ることが出発点になります。そのために活用したいのが「ねんきん定期便」です。
ねんきん定期便とは、毎年誕生月に日本年金機構から届くお知らせで、これまでの加入実績や将来受け取れる年金の見込み額が記載されています。
郵送で届く紙の通知のほか、マイナポータルからオンラインでも確認できるため、手元に紙が見当たらない方でもすぐに調べやすくなっています。
「年金なんてまだ先の話」と思っていると、準備が遅れやすくなるでしょう。まず現状を把握することが、老後設計の第一歩です。
NISAとiDeCoを家計に合わせて組み合わせる
老後資金を「育てる」手段として代表的なのが、NISAとiDeCoです。どちらも税制優遇を受けながら資産形成できる制度ですが、性質が異なります。
NISAはいつでも引き出せる柔軟性があり、教育費や急な出費が発生しやすい年齢の方にも使いやすい制度といえます。一方、iDeCoは掛金が全額所得控除になる節税効果が強みですが、原則60歳まで引き出せない点は理解しておきたいところです。
どちらか一方ではなく、家計の状況に合わせて組み合わせることが、FPの視点からも自然なアプローチです。どう組み合わせるかは、生活費・ローン残高・緊急予備資金のバランスを見ながら判断するとスムーズです。
退職金の使い道は受け取る前に設計する
退職金は老後資金の大きな柱になる可能性があります。しかし、受け取ってから使い道を考えると、住宅ローンの一括返済・子どもへの援助・旅行など、さまざまな用途に分散してしまい、気づいたら老後の生活費が不足するケースがあります。
退職金をどう使うかは、受け取る「前」に設計しておくことがおすすめです。一部を運用に回す・一部を生活防衛資金として残すなど、目的別に分けておくと、使いすぎを防ぎやすくなります。
退職金は「もらってから考える」ではなく、「もらう前から計画する」ものです。この視点が老後資金の安定につながります。
岡山でお金の悩み相談ならLcd.encore（エルシーディーアンコール）へ
老後資金の必要額は、毎月の生活費と年金の差額・特別支出・インフレの影響をもとに、自分のライフスタイルに合わせて考えることが大切です。岡山ならではの車や住宅にかかる費用も忘れずに計算に入れておきましょう。
準備の始め方は、ねんきん定期便で現状把握→NISAとiDeCoの活用→退職金の事前設計という流れが、無理なく進めやすいといえます。
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